互联网保险的总结与建议
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三、总结
互联网保险的优势
保险服务更加便捷化
减少了繁琐的理赔、核保程序和步骤，使承保变得更加透明化、专业化。同时，充分利用互联网大数据对不同客户的风险状况、购买偏好、适合险种与费率等进行精准匹配与定位，使客户能够实现信息共享。
拓展市场
互联网保险的目标客户包括所有互联网经济的参与方，如互联网平台、互联网服务提供商、电子商务商家、网络购物消费者、社交网络参与***和个人客户。
互联网保险使过去无法满足的保险需求成为可能。互联网保险不是用互联网渠道去切原有市场的蛋糕，而是在大数据时代挖掘新的社会需求、创造新的产品，把蛋糕真正地做大。用数据帮助进行需求挖掘和产品设计，实现自动核保、自动理赔、精准营销和风险管理，这才是互联网金融的精髓。
互联网保险的不足
数据依赖度较高
互联网***的产品大多都是基于客户需求进行创新研发的，与传统***的产品有较大区别，无法参考传统***的样本数据，但是由于此类保险产品自身相对匮乏的数据基础又无法保证定价模型的精确性。
互联网保险特色在于利用大数据对不同客户的风险状况、购买偏好等进行分析并请准匹配所需产品，但这对数据处理方式以及基础数据量的要求较高，如果处理方式或数据量达不到要求则容易适得其反，丧失客户好感。
监管法规不够健全
互联网正在一个一个的颠覆着传统行业，原因就是互联网本身的巨大的创新速度。互联网保险可以根据网上的海量数据，迅速的推陈出新，更新换代。可是法律的立法却往往需要提出、验证、征询、提交、投票等等环节，复杂而漫长，当一部法律制定出来的时候，市场已经发展了巨大变化，这时候法律往往不能满足互联网保险的发展要求。
道德风险问题
互联网保险的投保流程简单、操作便捷，且互联网保险产品在全国区域都可以投保，简单便捷和跨区域投保必然在一定程度上影响核保的时效导致对客户投保信息的真实性鉴别，出现投保信息审核漏洞。其次，投保人容易违背保险的基本原则——“最大诚信原则”。例如，互联网健康险通常要求投保人或被保险人对其健康状况如实告知，但多数投保人或被保险人由于保险专业知识的缺乏， 忽略或不知道违背最大诚信原则中“不如实告知”的后果，为保单后续的理赔埋下隐患。
四、建议
企业层面
数据处理方式的改进
加强与生态伙伴的合作，利用自身大数据处理和风险管控等技术与其他平台进行互利式合作，双方共同实现客户引流、数据分析、风险管控等方面的合作，从而能够获得其他平台的数据支持。
此外，公司还应该加强与第三方机构，如医疗机构、气象部门、交通部门和征信部门的合作，整合数据资源，丰富数据储备，实现产品精准定价。
完善产品设计流程
公司应该避免依靠不断进行产品迭代的试错手段来完善产品的设计。公司可以在研发产品时考虑如何运用科技手段降低投诉率，把每款产品的投诉率作为一个指标考虑在内，从产品设计的源头上降低投诉率，避免过分依靠客户反馈对产品进行“被动”升级。
公司应该在官网及微信程序内建立起相应的反馈奖励机制。当客户对产品有不满时可以通过反馈系统提出意见，由公司派团队对反馈意见进行筛选分析，根据有价值的意见主动完善自身产品的设计。对于更新产品过程中所采用的意见，公司应当给予奖励，对于没有采用的意见，公司要派客服进行售后讲解，消除客户的疑虑。让客户积极地提出意见而不是带着情绪进行投诉，这样既可以使产品的设计更符合客户的需求，又可以有限降低投诉率。
完善人才培育机制并鼓励技术创新
首先，加强与高等院校研究所以及其他互联网保险企业的合作，用联合发展的方式推动技术取得突破。其次，需要通过健全的员工培训及激励机制、良好的企业文化与办公氛围来以及 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 系，掌握每个经济个体的情报。目前最权威的征信系统是中国人民银行的征信中心，虽然可以查询到个人和企业的信用状况，但是这个系统的数据非常单一而且开放性不够，查询和使用征信系统具有严格限制，这个就很难满足当前互联网保险对个人和企业的信用记录的要求了。因为个人和企业的经济活动很多程度上并未得到记录和跟踪。现在又是个信息爆炸增长的时代，每天产生的数据可能超过人类以前几千年记录的信息。而且数据类型完全不同，难以通过单一手段进行分析。
参考文献
互联网保险的发展现状及分析—— 以众安保险为例
我国互联网保险发展研究
我国互联网保险可持续性发展研究
我国互联网保险发展现状及商业经营模式研究——以众安在线为例
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