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理财规划方案

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理财规划方案

***历史学专业1班张继浩***

根据青年(23岁-34岁),中年(35岁-65岁),老年(65岁以后)将理财规划划分为三个大的阶段。

青年

将青年在划分为23岁至25岁,26岁至28岁,29岁至32岁,33岁至34岁四个阶段。由于毕业后的计划是回到家乡就业,且父母已经准备好了房子,再者工作地点与家的距离较近,所以,房贷和车贷不在负担之列。

所以,支出仅生活消费,五险一金,保险,指数基金,这五个方面。

并且 收入为工资,年终绩效奖金,储蓄利息,指数基金,四个方面。

(一)、第一阶段

该节段月工资为5000元,银行储蓄为10万元,每年指数基金收入为1280.93元。

经过调查,教师的年终绩效奖金为1.5万至1.9万,此处按1.5万元计算。

经调查家乡平均生活消费为1500元,此处按2000元计算。指数基金每月投入为100元,保险每月支出为179元。每月剩余2721元,将其并入储蓄中

故每月收入详情为:

日期

储蓄

基金

绩效奖金



2024年6月

¥103,071.00







2024年7月

¥106,152.75







2024年8月

¥109,245.28







2024年9月

¥112,348.64







2024年10月

¥115,462.86







2024年11月

¥118,587.98







2024年12月

¥121,724.04

¥1,280.93

¥15,000.00



总计

¥138,004.97







2025年1月

¥141,208.99







2025年2月

¥144,424.22







2025年3月

¥147,650.70







2025年4月

¥150,888.48







2025年5月

¥154,137.59







2025年6月

¥157,398.07







2025年7月

¥160,669.97







2025年8月

¥163,953.31







2025年9月

¥167,248.15







2025年10月

¥170,554.52







2025年11月

¥173,872.46







2025年12月

¥177,202.01

¥1,280.93

¥15,000.00



总计

¥193,482.94







2026年1月

¥196,881.13







2026年2月

¥200,291.21







2026年3月

¥203,713.23







2026年4月

¥207,147.23







2026年5月

¥210,593.24







2026年6月

¥214,051.32







2026年7月

¥217,521.50







2026年8月

¥221,003.83







2026年9月

¥224,498.34







2026年10月

¥228,005.08







2026年11月

¥231,524.10







2026年12月

¥235,055.44

¥1,280.93

¥15,000.00



总计

¥251,336.37









(二)、第二阶段

该阶段,假设由于通货膨胀,生活消费由2000元增加至2050元,工资收入增加至5590元。

则该 内容过长,仅展示头部和尾部部分文字预览,全文请查看图片预览。 42,107.89





2063年

¥6,003,095.84





2064年

¥6,275,258.78





2065年

¥6,559,075.19





2066年

¥6,855,044.06

¥479,500.80



总计

¥7,334,544.86







老年

该阶段投资仅为基金,退休金4,175元,养老保险每月领取865元,银行储蓄金每月利息为2525元,则每月可获得共7560元

此时每月生活消费为5000元,基金投资为560元,并将剩余的2000元继续存入银行。

使储蓄继续增加,并将投资基金产生的年收益继续存入银行。死后将储蓄全部捐献。

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回顶部 | 首页 | 电脑版 | 举报反馈 更新时间2021-05-21 11:41:22
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