实习总结报告

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实习总结报告

黄某某***04

时光荏苒，转瞬即逝，转眼间大学生活已剩最后一年。然而一切如梦初醒，揉揉眼就面临着要离开生活学习了四年的母校，踏入社会接受社会考验的时候了。

为增加实践经验，学院替我们安排了课程训赛替代实习方案，再根据自身的优势及专业能力，我选择了以卿烈蓉老师主导的为期十周的金融科技分析训赛。课程主讲一共有四位老师，我们以腾讯会议为交流平台，每位老师主讲时间为两周，每堂课有两个小时，共计八堂课为一个课程。卿老师主讲个人理财规划，王涛老师负责商业银行课程，郑某某老师负责金融产品的讲解，刘某某老师讲解的是保险原则课程。以下则是我为期十周的训赛收获的知识心得体会。

Part：one 个人理财规划部分

卿老师以新婚夫妇的购房计划为例，给我们上了一堂生动的个人理财规划课程。

1、观察购房的净现金流现值

购屋自备20万元，贷款利率4.5%，20年房贷，每年本利摊还额=贷款金额60万/标准年金现值系数13.00794（n=20，i=4.5）=46,125.67元。

2、结论

因为（购屋净现金流175,325）–（租屋净现金流现值-246,984）=422309元>0 目前购屋合算

3、贷款额度概算

理想房子三年后价格=800,000*复利终值系数1.25971（n=3，i=8）=1,007,768元。

建议减少交际费支出及不必要的娱乐支出，或寻找薪资更高的工作机会。

4、投资组合

调整现有资产与未来的储蓄，将股票基金的比重提高至少到七成左右。

5.风险控制

投资市场风险主要是股市债市相关的波动风险，实务上可透过下列方式降低或分散：

产品挑选方面：选择有长期稳定绩效可参考者；选择投资于较大区域市场的基金；选择同类型基金中各项指标表现较佳者（低波动幅度，XX均报酬率）；

同类型产品中，仍可考虑分散持有几支不同的基金组合。

Part：two 银行模块专题

投资银行业务的本质：狭义的投资银行业务仅仅是指证券发行承销和证券交易业务；后来还包括企业兼并收购及相关融资业务。

广义的投资银行业***有业务。包括证券发行承销、证券交易、兼并收购、企业融资、基金、资产管理、研究与咨询顾问、风险资本运作管理以及金融衍生产品开发与创新等

结构化融资的定义：有指资产证券化业务的，也有指通过优先、劣后结构化设计达到调整资本结构、优化负债期限、降低融资成本的融资产品，包括但不限于私募股权、信托融资、资产证券化、融资租赁、贷款、票据、债券（商业票据）等综合金融服务。

结构化的意义在于将资金、资产、渠道通过具体业务要求将客户/政府与多个金融角色进行有序的结构重组（多个金融产品组合）。

并购贷款的发放对象：1.国家重点支持的行业领域内的企业并购；2.行业内国家重点支持的企业或项目并购；3.处于行业领先地位、有很强竞争力企业实施的并购；4.优势企业之间的强强联合；5.其他具有较大发展潜力、较好经济效益的并购交易

目标资产估值：

1.市场价格法：**公司对大部分煤矿的单位收购价在4.5-5.0元左右。按照行业标准，焦煤储量价值评估应在10元—15元每吨，拟收购煤矿储量达4.7亿吨，以10元每吨计，拟收购煤矿价值为47亿，***谈判最高价格24.8亿元。

2.重置成本法：即使按照采矿权的最低指导价格6元/吨（按**府办发[2008]4号文“省人民政府办公厅关于转发省国土资源厅等部门**省深化煤炭资源有偿使用制度改革试点工作实施意见的通知”），目标煤矿仅采矿权最低估值为28亿左右，如果加上原矿主的矿井建设投入资金（所有拟收购的煤矿均为开采矿井），目标资产估值最内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。，即在市场中，产品的卖方对产品的质量拥有比买方更多的信息。在极端情况下，市场会止步萎缩和不存在，这就是信息经济学中的逆向选择。"柠檬"在美国俚语中表示“次品”或“不中用的东西”。柠檬市场效应则是指在信息不对称的情况下，往往好的商品遭受淘汰，而劣等品会逐渐占领市场，从而取代好的商品，导致市场中都是劣等品。

在保险市场，如果保险产品定价不合理，根据平均风险概率对所有保障对象采用统一费率，则会导致优质参保人退出，剩下的保障对象整体风险水平会提高。保险人会随之提高均一费率，则会导致次优质参保人也会退出。如此反复，形成“劣币驱逐良币”现象，留在保险市场的参保人将是高风险者（劣品）；保险市场规模萎缩。

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