银行保险概述

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第一章银行保险概述学习目的通过本章的学习，读者应该能够： 1. 掌握银行保险的定义； 2. 了解银行保险的内涵与外延； 3. 了解国外银行保险的发展历程； 4. 了解我国银行保险的发展历程； 5. 掌握我国银行保险转型期的相关政策规定； 6. 熟悉银行保险组织管理、市场结构、产品服务方面的变化与发展趋势。不可去名上理会，须求其所以然。－朱熹① 20 世纪 70 年代以后，欧洲发达国家的储蓄率和存款利率持续下降，银行存款成本不断增加，银行在金融领域的市场占有率日益缩小。进入 80 年代，金融全球化和自由化的浪潮加速改变了金融业的竞争格局。在此背景下，商业银行和***尝试协同双方资源，为客户提供多元化保险金融服务－银行保险。银行保险作为一种新的保险金融服务形式，最初是银行开辟新业务来源，将业务范围扩展到保险领域，借此提供多样化的金融产品以培养忠诚客户，分享保险利益。随着银行保险业务的发展，银行业和保险业的交互融合度日趋增高，加上信息技术手段的发展，又赋予了银行保险新的涵义。银行保险的发展历史不长，但是发展的每一都吸引了业界的高度关注。从 20 世纪 80 年代欧美银行保险的蓬勃发展，到花旗、安***的分分合合；从平安保险的主动调整，到国内银行保险爆炸式增长，及新近监管政策收紧，可谓跌宕起伏。本章将从银行保险的定义及内涵与外延界定入手，梳理国、内外银行保险的产生与发展，介绍其组织管理、市场结构、产品服务等方面变化情况，以期帮助大家系统地认识银行保险。第一节银行保险的定义银行保险是在经济全球化和金融自由化的宏观背景下，银行产品与保险产品复合、银行业务与保险业务相互渗透、银行资本与保险资本相互融合、银行服务与保险服务重构的产物。银行保险业务的产生及发展，既来源于微观领域经营环境和竞争环境的变化，也来源于宏观领域制度管制的放松和信息技术的迅猛发展；既来目于银行保险经济学范畴的范围经济和协同效益，也来自于日益增长变化的市场需求对金融功能融合的需要。银行保险最基本的涵义是***借助银行柜台销售保险产品，即银行作为***的兼业代理人实现保险分销。但是，随着银行保险不断发展，这一定义已经不能体现银行保险的时代特点和丰富内涵。目前银行保险业已成为银行业和保险业相互交叉融合的代名词。研究者们从不同的角度对银行保险进行了定义。 --------------------------① 朱熹（1130 年（壬戌年）9 月 15 日－1200 年 4 月 23 日），又称XX先生、考亭先生、 XX病叟、云谷老人、逆翁、谥文，又称朱文公。南宋著名的理学家、思想家、哲学家、教月家、诗人、闽学派的代表人物，世尊称朱子，XX被列入世界文化及自然双重遗产源于朱了，享祀孔庙，位列大成殿十二哲，朱子是唯一不是孔子的亲传弟子，是孔子之后又一位集大成有。此句引自《朱子语类》一《论知行》篇，意思是既要知道事物的表面现象，更要知道事物的本质及其所产生的原因。一、银行保险的各种定义银行保险作为一种新的金融服务和金融现象，包括银行和***之间广泛的制度安排，由于其发展差异性很大，所以对银行保险含义的理解也多种多样，金融界尚未对银行保险的定义取得共识。《新帕尔格雷夫经济学大词典》尚无银行保险专门的定义，只是把在西班牙和法国非常普遍的银行保险合作称之为“One-stop Financial Shop”。业内学者曾分别从销售渠道、经营策略、组织形式、业务流程等不同角度对其进行界定，主要有销售渠道说、产品服务说、经营内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。。由上述分析可以看出，银行保险是因银行与***的金融功能重构而产生的一种金融制度安排。在分业经营和分业监管的总体框架下，银行保险仍然是两个既定机构之间的合作与交融。无论是代理销售、分工合作，还是参股控股，以及通过金融功能要素的重组满足消费者多元化的金融需求；无论是通过产业链重构来实现银行与***价值链的系统整合，还是通过组织模式的创新来提供一个与重构后的金融功能相适应的组织框架，都表达了一个基本的事实：银行与***共同向第三方提供保险金融服务。因此，在银行保险众多概念阐述中，本教材采纳的银行保险定义是：银行保险是银行与 ***共同向第三方提供保险金融服务的业务形式。 [文章尾部最后300字内容到此结束,中间部分内容请查看底下的图片预览]请点击下方选择您需要的文档下载。

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