个人理财规划方案模版
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王某某家庭理财规划方案
目 录
一、家庭背景状况 3
二、方案摘要 3
三、家庭状况分析 4
1.基本状况分析 4
2.财务状况分析 5
3.风险评估分析 5
四、理财目标分析 6
1.家庭理财目标分析 6
2.家庭理财目标确定 6
五、理财假设 6
六、策略与建议 7
1.资产规划 7
2.风险规划 7
3.不动产规划 8
4.教育规划 8
七、理财总结 9
一、家庭背景状况
王某某与王某某均为外企职员，王某某33岁，王某某31岁。家中有一个5岁男孩，王某某年收入15万元，王某某年收入5万元。2005年购买一间房子为70万元，市价130万，目前还剩20万左右的贷款未还，每月支付房贷2000元。夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在15万。夫妇俩从2002年起在股市的投资约为20万，主要用于购买新股，至今尚保留的原始股及所配新股市值15万。王某某有现金20万元，定期存款在5万；每月用于补贴双方父母为1000元；每月家庭开销在4000元，孩子教育费用年5000元。王某某有每年举家外出旅行的习惯，每年8000元。王某某有在未来5年购买其他物业做投资的家庭计划。可能的话，夫妇俩想在适当的时候送孩子出国念书。夫妇俩所在的单位为他们投保了社会养老保险和医疗保险，在其他保险方面没有购买任何保险。
二、方案摘要
首先我们对王某某的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出王某某家庭目前指标与理想指标有一定的差距。同时我们对王某某的理财目标进行了分析，并予以确定。
之后我们结合王某某家庭的特殊情况，紧密联系王某某的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括资产投资规划、风险管理规划、不动产规划、子女规划等等。
三、家庭状况分析
1．基本状况分析
1）家庭成员概况：
家庭成员
性别
年龄
年收入
工作稳定度
健康状况
王某某
男
33
20万元
稳定
良好
王某某
女
31
稳定
良好
2）资产负债表：
资 产
金额（元）
负 债
金额（元）
现金及等价物：
250000
长期负债：
200000
现金：
200000
住房贷款：
200000
银行存款：
50000
个人资产：
***
房屋不动产：
***
金融资产：
150000
负债总计：
200000
股票：
150000
净资产：
***
资产总计：
***
负债率
11.76%
3）现金流量表：
收 入
金额（元）
占 比
支 出
金额（元）
占 比
收入：
200000
支出：
97000
工资：
200000
100%
基本消费开支：
48000
49.49%
房屋按揭支出：
24000
24.74%
赡养费：
12000
12.37%
教育支出：
5000
5.15%
娱乐支出：
8000
8.25%
收入总计：
200000
100%
支出总计：
97000
100%
结余：
10300 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 岁时不幸身故，则余下每年成长关爱金某某2400元；孩子在15-24周岁期间每年可领取24000元教育关爱金；孩子在18、21、24周岁时每年可额外领取24000元学业有成金；如果孩子在20周岁时不幸得了白血病，无需发票，确诊即一次性赔付80万元；孩子平安生存至30周岁保单周年日，可一次性领取80000元成家立业金。
七、理财总结
我们对王某某的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，之后我们结合您家庭的特殊情况，紧密联系理财目标进行了一整套的策略与建议,包括资产投资规划、风险管理规划、不动产规划、子女规划等等。
最后为王某某进行了效果预测，相信我们的方案一定会大大的提高以后的生活质量。
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