中国银行业监督管理委员会办公厅关于***风险监管的指导意见
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发文机关
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中国银行业监督管理委员会(已撤销)
发布日期
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2014.04.08
生效日期
：
2014.04.08
时效性
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现行有效
文号
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银监办发〔2014〕99号
中国银行业监督管理委员会办公厅关于***风险监管的指导意见
银监办发[2014]99号
为贯彻落实国务院关于加强影子银行监管有关文件精神和2014年全国银行业监督管理工作会议部署，有效防范化解***风险，推动***转型发展，现提出如下指导意见。
一、总体要求
坚持防范化解风险和推动转型发展并重的原则，全面掌握风险底数，积极研究应对预案，综合运用市场、法律等手段妥善化解风险，维护金融稳定大局。明确***“受人之托、代人理财”的功能定位，培育“卖者尽责、买者自负”的信托文化，推动***业务转型发展，回归本业，将***打造成服务投资者、服务实体经济、服务民生的专业资产管理机构。
二、做好风险防控
（一）妥善处置风险项目
1.落实风险责任。健全信托项目风险责任制，对所有信托项目、尤其是高风险项目，安排专人跟踪，责任明确到人。项目风险暴露后，***应全力进行风险处置，在完成风险化解前暂停相关项目负责人开展新业务。相关责任主体应切实承担起推动地方政府履职、及时合理处置资产和沟通安抚投资人等风险化解责任。
2.推进风险处置市场化。按照“一项目一对策”和市场化处置原则，探索抵押物处置、债务重组、外部接盘等审慎稳妥的市场化处置方式。同时，充分运用向担保人追偿、寻求司法解决等手段保护投资人合法权益。
3.建立流动性支持和资本补充机制。***股东应承诺或在***章程中约定，当***出现流动性风险时，给予必要的流动性支持。***经营损失侵蚀资本的，应在净资本中全额扣减，并相应压缩业务规模，或由股东及时补充资本。***违反审慎经营规则、严重***稳健运行、损害投资人合法权益的,监管机构要区别情况，依法采取责令控股股东转让股权或限制有关股东权利等监管措施。
（二）切实加强潜在风险防控
1.加强尽职管理。***应切实履行受托人职责，从产品设计、尽职调查、风险管控、产品营销、后续管理、信息披露和风险处置等环节入手，全方位、全过程、动态化加强尽职管理，做到勤勉尽责，降低合规、法律及操作风险。提升对基础资产的动态估值能力和对资金使用的监控能力，严防资金挪用。
2.加强风险评估。***要做好存续项目风险排查工作，及时掌握风险变化，制定应对预案。同时，加强对宏观经济形势和特定行业趋势、区域金融环境的整体判断，关注政策调整变化可能引发的风险。对房地产等重点风险领域定期进行压力测试。
3.规范产品营销。坚持合格投资人标准，应在产品说明书中明确，投资人不得违规汇集他人资金购买信托产品，违规者要承担相应责任及法律后果。坚持私募标准，不得向不特定客户发送产品信息。准确划分投资人群，坚持把合适的产品卖给适合的对象，切实承担售卖责任。***应遵循诚实信用原则，切实履行“卖者尽责”义务，在产品营销时向投资人充分揭示风险，不得存在虚假披露、误导性销售等行为。加强投资者风险教育，增强投资者“买者自负”意识。在***履职尽责的前提下，投资者应遵循“买者自负”原则自行承担风险损失。逐步实现***以录音或录像方式保存营销记录。严格执行《***集合资金信托计划管理办法》，防止第三方非金融机构销售风险向***传递。发现违规推介的，监管部门要暂停其相关业务，对高管严格问责。
4.做好资金池清理。***不得开展非标准化理财资金池等具有影子银行特征的业 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 托产品登记机制 抓紧建立信托产品登记信息系统，制定信托产品登记管理规则，扩展信托产品登记的监管功能和市场功能，研究设立专门登记机构负责该系统的运营与管理工作。
（九）建立分类经营机制 抓紧《***监管评级与分类监管指引》（银某某〔2008〕69号）修订工作，适当调整评级指标，综合***治理、内控机制、风控水平、团队建设、资产管理能力和软硬件支撑等要素，按“减分制”开展评级。将评级结果与业务范围相挂钩，逐步推进实施“有限牌照”管理。
附件：1、***业务事前报告程序
2、***固有业务、信托项目事前报告表
中国银行业监督管理委员会办公厅
2014年4月8日
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