关于加强内部管理做好反洗钱工作的通知
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黑农信联办发〔2021〕88号
关于加强内部管理做好反洗钱工作的通知
全省各级联社（办事处）、农商银行：
近期，外省个别商业银行机构内部员工与犯罪分子相互勾结，参与洗钱犯罪且性质恶劣，形成案件，风险突出。为进一步防范洗钱风险，现通知如下。
一、涉案银行存在主要问题
（一）内部员工管理方面
1.协助违规开立账户。内部员工与犯罪团伙相互勾结，协助违规开立账户。作案账户开户人均为***，没有实际经营场所。留存的客户尽职调查资料显示，***名称招牌设计相同，且部分招牌仅通过纸质打印粘***门口，公司大门处于关闭状态，无实际办公场景，场景疑似临时搭建。
2.协助规避反洗钱监管。对于反洗钱系统预警的异常交易，客户尽职调查由支行开展。个别员工利用职务之便，在获悉相关账户被反洗钱系统预警后，提示犯罪团伙立即停用账户并重新开立、使用新的作案账户，有效规避监管。
3.合规教育薄弱。管理层对反洗钱工作重视程度不够，员工考核指标存在偏差，导致部分管理人员重业务、轻合规，存在业务和合规两张皮的问题。日常员工培训更多侧重业务发展和创新领域，合规管理和风险控制方面的培训占比较小，甚至存在走过场现象，致使员工合规观念未能入脑入心。
4.对日常行为监测管理和惩戒不到位。未建立有效的员工日常行为监测和管理机制，内部检查和审计的频率和深度与岗位风险、员工行为不相符，内部检查和审计效果不明显。案件风险和警示教育缺失，内部惩戒措施运用不充分，惩戒力度不足。
（二）内控机制方面
1.未勤勉尽责加强业务管理。负责法律合规、公司业务、个人金融业务、网络金融业务的部门未勤勉尽责加强业务管理，导致大量***账户顺利开户，并且直接为***账户提供无限额的网银转账权限及公转私权限，埋下巨大隐患。犯罪团伙利用上述部门存在的管理漏洞，以网银渠道结算方式，达到在短期内频繁发生大额资金交易的目的。
2.反洗钱控制措施缺乏时效性。从反洗钱系统预警异常后开展客户尽职调查到采取反洗钱控制措施耗时近两个月，而犯罪团伙得到内部员工通风报信，将作案周期控制在一个半月左右，导致银行无法及时采取反洗钱控制措施干预和控制风险，反洗钱控制措施形同虚设。
二、工作要求
针对上述通报问题，各级行社和业务部门要高度重视，以案为鉴，将问题风险点作为工作重点，主动开展自查自纠，纳入制度体系和培训督导范围，形成长效机制，防范违法犯罪活动发生。
（一）加强员工合规行为管理
1.强化反洗钱关键岗位履职监督管理。合规和业务部门应加强员工依法合规履行反洗钱义务的日常监督管理，充分发挥反洗钱专职管理人员和系统“审批岗”职能，强化岗位制约和职责履行，防范员工利用专业知识和技能从事或协助不法分子从事洗钱等犯罪活动，做到岗位风险心中有数，监督管理重点突出。
2.建立员工异常行为监察机制。充分发挥职能部门作用，通过部门自查、日常观察、业务和工作监察、非现场数据分析、谈心谈话、家访等多种方式，及时发现员工参与地下钱庄、非法集资、电信诈骗、洗钱等非法金融活动的异常行为和风险苗头，采取有效措施消除风险隐患并及时对相关问题进行处理和报告，切实预防重点领域金融违法犯罪活动。
3.大力开展案件警示教育。加强对全体员工的法律法规和职业道德教育，定期组织开展案例警示教育活动，以案为鉴，以案促改，持续深入开展法律法规、行纪行规、职业操守等方面员工教育。通过联合培训、知识讲座、知识竞赛、内部信息平台专栏等多种形式，积极营造知法、懂法、守法氛围，塑造合规文化环境。
4.加大违法违规行为惩罚力度。针对员工参与非法金融活动的行为，依法依规运用经济、政务和党纪 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 重职业道德和业务水平双重考核，发挥反洗钱关键岗位人员作用。严格定期开展反洗钱内部检查和审计，提升频次、创新方式，形成洗钱风险管理“第三道防线”，震慑违法违规行为。
**_*公室
2021年5月18日
抄送：驻社纪检监察组
内部发送：省联社领导班子各成员；机关各部室
联系人：王某某 联系电话：0451-***
**_*公室 2021年5月18日印发
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