4-附件：反洗钱客户风险等级分类标准
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客户风险等级分类标准
本规定以定性分析与定量分析相结合的方式来计量风险、评估等级。
一、定性分析客户风险等级划分方法。
（一）新客户风险等级划分标准
基本要素
划分标准
风险类型
客户特性
短期内重点可疑报告次数为1次以上
较高风险
短期内一般可疑报告次数为2次
一般风险
短期内一般可疑报告次数为3以上
较高风险
短期内对私客户与本行高风险客户发生交易累计2次以上
较高风险
业务风险
自然人客户由他人代办开户
一般风险
短期内客户单笔金额为10万以上的现金收交易累计3次以上
一般风险
短期内客户单笔金额为10万以上的现金付交易累计3次以上
一般风险
短期内新开自然人客户收到非自然人账户转账累计金额为1000万以上
较高风险
短期内客户与本行高风险客户发生交易累计2次以上
较高风险
行业风险
新开客户属于容易洗钱的行业
一般风险
（二）存量客户风险等级划分标准
基本要素
划分标准
风险类型
客户特性
证件过期一年以上
一般风险
期间内开立结算账户10户以上的可疑预警次数为1次以上
较高风险
期间内重点可疑交易报告次数为1次以上
较高风险
期间内一般可疑交易报告次数为3次-4次
一般风险
期间内一般可疑交易报告次数为5次以上
较高风险
业务风险
期间内客户与高风险客户发生交易占比为50%以上
较高风险
期间内客户非柜面交易占比90%以上且当天累计金额达到1000万
较高风险
期间内客户本币现金交易占比为80%以上
较高风险
期间内客户单笔金额为10万以上的现金收、付交易累计8次以上
较高风险
行业风险
客户处于容易洗钱行业
一般风险
二、定量分析客户风险等级划分方法
（一）定量分析采用运用权重法，对每个基本要素及其风险子项进行权重赋值。每个基本要素得分为各风险子项得分与权重乘积之和；总分为各基本要素得分与对应权重乘积之和，满分100分。计算公式为：总分=，其中a代表风险子项评分，p代表风险子项所占权重，m代表风险子项数量，n代表基本要素数量，q代表基本要素所占权重。
（二）客户风险评估基本要素及风险子项权重分配
1、自然人客户风险评定标准
自然人客户
初次风险评定
基本要素
权重%
风险子项
权重%
客户特性
55
客户信息公开程度及有效性
40
与客户建立或维持业务关系的渠道
10
关联情况
40
自然人客户年林
10
地域风险
10
是否涉及高危地区
100
金融业务
25
开销户
50
与现金关联程度
10
非面对面交易
15
代理类交易
15
特殊业务
10
行业或职业
10
职业或职务
60
行业
40
自然人客户
重新风险评定
基本要素
权重%
风险子项
权重%
客户特性
28
客户信息公开程度及有效性
10
外部风险提示
5
与客户建立或维持业务关系的渠道
5
关联情况
10
反洗钱交易监测记录
70
地域风险
5
是否涉及高危地区
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地域风险
5
是否涉及高危地区
100
金融业务
55
与现金关联程度
40
跨境交易
10
非面对面交易
20
特殊业务
30
行业
12
与特定洗钱风险的关联度
10
行业
90
（三）总分与等级之间关系：
1、总分为80-100分（含）的，为高风险客户。
2、总分为60-80分（含）的，为较高风险客户；
3、总分为40-60分（含）的，为一般风险客户；
4、总分为20-40分（含）的，为较低风险客户；
5、总分为0-20分（含）的，为低风险客户。
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