大学《个人理财》课程 保险规划方案模板
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《个人理财》课程
保险规划方案
年级专业： 2017级投资学
班级组名： 1班-三缺一
姓名学号： 方某某***7010
姓名学号： 吴某某***7049
姓名学号： 王芳***7043
指导老师： 林 婷
2020年12月16日
目 录
（自动生成）
一、基本情况介绍........................................................................................................1
家庭基本情况...................................................................................................2
家庭生命周期情况分析
家庭财务分析
资产负债表
收入支出表
财务状况分析
风险评估及保险需求
家庭财产情况及风险评估
家庭成员健康状况及风险评估
已有保险
保险需求分析
家庭风险保障投保规划
家庭财产保险规划
房产保险规划
汽车保险规划
家庭人身保险规划
1.父亲
2.母亲
3.女儿
总结
一、基本情况介绍
（一）家庭基本情况
家庭成员
父亲
母亲
女儿
姓名
吴某某
王芳
方某某
性别
男
女
女
年龄
37
37
13
工作
私企中高管
私企中高管
学生
收入
60万
60万
0
健康状况
良好
良好
良好
拟完成教育
研究生
研究生
初中
拟退休年龄
60
55
（二）家庭生命周期情况分析
家庭处于成长期
分析：夫妻年龄均为37岁，年龄层范围在30岁至55岁之间，女儿13岁，目前在上初中，家庭成员数固定，以双薪家庭家庭为主，收入逐渐增加，随着家庭成员数固定而趋于稳定，但随着女儿年龄的增长学杂费用负担重，收入增加而支出稳定，父母购房，可累积的资产逐年增加，开始控制投资风险，无负债，除了自用住宅的资产外，也逐年累积投资净资产。
二、家庭财务分析
（一）资产负债表
（单位：元人民币）
家庭资产
金额
家庭负债
金额
现金
50000
长期负债
0
银行活期存款
50000
房屋贷款
0
银行定期存款
100000
汽车贷款
0
现金与现金等价物小计
200000
长期负债小计
0
其他金融资产
中期负债
0
股票
240000
国债
80000
短期负债
0
企业债券
40000
信用卡透支
0
信托
40000
应纳税款
0
其他资产小计
400000
短期负债小计
0
个人资产
房屋不动产
***
汽车
350000
家具
200000
日常用品
10000
古玩收藏品
0
负债总计
0
个人资产小计
***
净资产
***
资产总计
***
负债与净资产总计
***
内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 王芳身体健康，无不良嗜好，生活规律良好。私企高管，有社保和医保，医药费大部分报销，平时和吴某某一起上班，开车途中易发生事故，建议购买人身意外保险和重疾险，预防意外事故发生带来的巨额损失。
3.女儿
女儿身体健康，无不良嗜好，目前为初一学生，以学业为主，女儿为走读生，需每日从家中独自前往学校，生活较为单调。家中已为其购买城乡居民医疗保险，女儿在上学途中，难免受到一些磕磕碰碰，建议购买人身意外伤害险。
五、总结
根据家庭成员的经济情况、健康情况和投资情况，建议购买成员的人身意外伤害险和重疾险和孩子的教育保险，以及家庭的房产险和车险，其中可以在孩子的教育基金保险上，可以增加购买保险理财产品。
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