农村商业银行的业务创新及发展方向(1) (1)
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农村商业银行的业务创新及发展方向
当今世界处于经济体系一体化时期，经济资源在全球范围内流通，致使各国金融行业的竞争并驱争先。商业银行作为金融行业的领头羊，推进其业务创新及发展，才能在竞争激烈的金融行业站稳脚跟。而作为农业经济发展的主力——农村商业银行，在金融浪潮中想要继续发展与进步，必须提高业务创新，明确发展方向。
一、农村商业银行业务创新的重要原因
1. 外部压力
伴随我国顺利加入世界贸易组织，在国内外经济改革浪潮的不断推动下，中国金融行业逐渐对外敞开了环抱，日渐增多的外资银行纷纷涌入中国市场。而外资银行给本土经济带来生机的同时，也增加了市场竞争的压力，尤其对发展相对薄弱的农村金融经济。近年来外资银行在国内发展迅猛，给农村商业银行的生存与发展造成了威胁。同时来自民间金融机构的强劲发展势头，也在一定程度上抢占了农村商业银行发展市场。农村商业银行面对强大的外部压力，必须提高业务创新力来提升竞争优势，争得农村金融市场一席之地。
2. 内部动力
经济的飞速发展，冲击着农村商业银行固有的存贷、结汇等单一性的业务方式，现在的农村商业银行已无法满足人们对金融服务的需求。银行盈利的局限和银行运行风险的增加正是由农村商业银行的单一性业务结构造成的。在当前农村金融发展严峻势态下，业务创新是农村商业银行改善盈利模式和发展的内在动力。农村商业银行必须大力发展表外业务才能提升市场竞争力，改变农村商业银行的盈利模式，以创新方式发展利润增长点，才能推动农村商业银行的发展。
二、农村商业银行业务创新存在的问题
总体来说，我国农村商业银行发展状态良好，发展潜力巨大，但是要想持续推进农村商业银行发展，我们还应当正确认识和处理农村商业银行金融业务存在的问题。经过进一步分析，确定现阶段农村商业银行金融业务存在的问题有:
(一)规模小，金融产品单一
从农村商业银行发展情况来看，银行处于初级的探索阶段，金融业务不成熟是具体表现。这里所说的金融业务不成熟是指所推出的金融创新业务少之又少，没有涵盖网上银行业务等，与此同时 所推出的信贷、个人理财等传统金融业务的规模不大;推出的基金、稀有金属等金融产品比较的单一。
(二)金融创新技术欠缺
其实，当前农村商业银行金融创新业务所表现出来的规模小、金融产品单一的现象，也侧面说明了银行金融创新技术是比较欠缺的，即便有金融创新技术的支持，其技术含量也不高，致使金融创新业务水平不高。
(三)受到客观环境的限制
对国内金融行业予以分析，确定四大银行在一定程度上存在垄断，这使其在资产规模、从业人员、机构数量等方面占有绝对的优势，进而会打击和阻碍农村商业银行金融创新业务的发展。另外，金融管制比较严格，也在一定程度上限制了农村商业银行金融业务运行。
三、农村商业银行业务创新策略
1. 构建业务新体系
业务创新新体系构建包括三方面内容：创新存款业务、创新贷款业务和创新中间业务。首先存款业务创新，改变传统存款模式，普及网上银行、手机银行、个人外汇买卖等科技理财方式。开发理财新产品，在客户群体稳定的基础上，吸引并发展潜在农村客户。其次贷款业务创新，针对不同人群、公司开发不同的业务种类，根据客户需求开发信贷品种，并通过个性化的贷款还款方式来设置贷款担保抵押方式以提高银行的风险控制力。最后中间业务创新，农村商业银行可以利用自身政策、信息及专业等优势的扶持下开展咨询、租赁、金融代理等中间业务，以此扩大农村商业银行服务范围，提升农村商业银行的市场占有率。
2. 培养创新型人才
重视人才、培养人才是农村商业银行业务创新有成效与否的关键决定性因素 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 农村金融机构的发展经验基础上，根据当地经济状况和自身运营情况适时改变及时调整，实现经营多元化、国际化，通过构建创新业务新体系、培养创新型人才及完善农村市场管理体制来促进我国农村商业银行的发展。
六、结语
社会经济现有状态和农村经济的发展决定着农村商业银行的发展与未来，在全球经济迅猛发展的浪潮中，抓住全球金融一体化创造的机遇，对农村商业银行的发展战略及时调整。借鉴先进农村金融的改革举措，改变传统的金融办公及服务方式，引进先进科学的信息整合方式和数字化操作体系将我国农业商业银行水准推向一个新的高度。通过构建创新业务新体系、培养创新型人才及完善农村市场管理体制来实现我国农村商业银行的可持续性发展。
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