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平安***报告分析
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平安***概况分析：
平安银行是中国平安保险（集团）股份***控股的一家跨区域经营的股份制商业银行，为中国大陆12家股份制商业银行之一。中国平安及其控***持有平安银行股份共计约26.84亿股，占比约52.38%，为平安银行的控股股东。各项商业银行业务中主要从事批发金融业务和零售金融业务。
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由上图可知，其中零售业务尤为突出，其合计毛利率维持在70%左右，零售金融业务收入占比逐年上升，整体经营稳中趋好，资产质量持续改善。业绩上零售更强，对公、资金同业也开始发力，迎头赶上。
平 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 说明其整体经营稳健发展，零售转型成效显著，业绩表现出持续增长趋势，公司背靠集团科技与综合金融，对公、零售业务拓展有明显优势。中长期来看，符合业绩增长驱动股价提高，有望转型为优质银行。
所处行业格局：
平安银行所处的商业银行中，主要的可比股份制商业银行是招商银行。招商银行的零售业务一直排名靠前，而平安银行的增量也不可忽视。其零售业务对比图如下所示：
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由数据可知，平安银行零售客户总量还处于千万级别，而招商银行已突破亿级大关。
风险提示：
宏观经济面临下行压力，零售业务风险加大，业绩不及预期等。
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