非法吸收公众存款案的五大辩护困境——以P2P网络借贷为例_0802下载
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非法吸收公众存款案的五大辩护困境——以P2P网络借贷为例
作者
：
陈某某 ( 卓建律师事务所 ) ?
发布日期
：
2021.07.27
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P2P网络借贷的诞生，契合了中小企业强烈的融资需求，打破了传统金融的垄断局面，也改善了人们理财方式，使得民众理财途径多元化。 ??????? ?
一、P2P网络借贷的兴起与落幕
??????? 国内P2P网络借贷在很长一段时间呈现出一派欣欣向荣的景象，各大P2P平台呈爆发式增长，P2P网贷规模呈几何式上升。根据《2015-2016年P2P网贷理财报告》的数据统计显示2016年累计网贷平台达4624家，累计成交额突破2万某某。 ??????? ??????? 然而，昔日的繁荣已不复存在，过去的这两年，全国不计其数的P2P平台暴雷，众多投资者投资款被挪用，受害者数以百万计。曾经光彩夺目的创业明星，也纷纷锒铛入狱。在舆论的渲染下，P2P俨然成了非法集资或者集资诈骗的代名词。 ??????? ??????? P2P在国内正在经历漫长的严冬，似乎也让人看不到未来。
??????? 二、P2P网络借贷类犯罪激增的原因
??????? P2P行业在国内快速发展，很大程度上得益于官方在政策层面鼓励互联网金融创新。2014年前后，一些金融巨头也开始涉足这个领域，P2P行业呈爆发式增长。 ??????? ??????? 在P2P行业快速发展过程中，平台资金操作不规范，监管严重缺位等问题也逐渐暴露出来。 ??????? ??????? 在P2P发展初期，尽管平台存在各种各样的问题，工商、税务等监管部门似乎都保持缄默。尽管部分平台已然构成非吸犯罪，地方政府、司法机关却采取了睁一只闭一只眼的容忍态度。经常看到只要平台一直能够还本付息，不出现投资人挤兑引发群体事件，司法机关就不会启动刑事程序。这种选择性执法，使得投资者更加心存侥幸。平台被抓后，投资人也是强烈呼吁公安机关放人，让平台继续运营，保证自己的投资收益。 ??????? ??????? P2P网贷平台的不规范操作与行政监管的缺位，为后续不断出现的平台暴雷埋下了隐患。当出现越来越多平台资金链断裂，投资人上访，围堵火车站、冲击政府机关，甚至出现自焚的恶性事件，政府监管部门开始出手整顿，并不断加大整顿力度。 ??????? ??????? 在这种疾风骤雨般的整顿政策下，各地执法机关为了打压P2P平台，直接将P2P作为非法吸收公众存款罪或者集资诈骗罪处理。 ??????? ?
三、P2P网贷类非吸案件的辩护困境
??????? 近年来，涉P2P网络借贷的犯罪案件频发，现实中律师在辩护时也面临诸多困境。 ??????? ??????? 1.合法民间借贷与非吸犯罪之间缺乏缓冲 ??????? ??????? 对P2P网络借贷要么合法，要么犯罪，不存在一种行政违法的中间状态，导致了对吸存行为直接动用刑法规制，与实践中刑事优先治理政策相符，但这种做法明显违反刑法的谦抑性。 ??????? ??????? 2. 非法吸收公众存款罪与集资诈骗界限模糊，客观归罪较为普遍 ??????? ??????? 实际中对非吸案件的处理往往弱化非法占有目的认定，而以金额大小作为适用罪名的考虑因素。不管吸收的资金是否用在生产经营，公司资产是否足以抵偿投资人的损失，以造成投资者损失的多少来进行区分，造成损失大的，定集资诈骗；造成损失少的，定非吸。同时，也存在行为吸存的资金去向不明，很多构成集资诈骗的案件，定成了非吸犯罪。 ?????? 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 ??????? ??????? ??????? 参考文献： ??????? ??????? 1.FT中文网：《中国P2P行业的生死劫》,载公众号“最后的审判日”：《中国p2p行业的生死劫》。 ??????? ??????? 2.徐某某：《非法集资|我们不是集资参与人，而是受害人》，载公众号“刑辩在线”：《非法集资|我们不是集资参与人，而是受害人》 。 ??????? ??????? 3.李某某：《P2P网络借贷的刑事法律风险防控》，载《2017年**_*论文集》 ??????? ??????? ?
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