政府工作报告对银行业的影响分析及对策建议
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政府工作报告对银行业的影响分析及对策建议
一、回顾银行业发展情况
作为顺周期行业，银行经营状况受宏观经济形势影响。2020年，突如其来的新冠肺炎疫情对我国乃至全球经济带来前所未有的冲击。面对充满挑战的宏观环境，我国银行业坚持新发展理念，坚持深化改革开放，向实体经济让利，严守风险底线，大力支持疫情防控、复工复产和实体经济发展，在提升金融服务实体经济的质量和效率的同时，实现了总体平稳运行，资产负债规模快速增长，信用风险整体可控，风险抵补能力充足，改革转型步伐进一步加快。
2020年，我国银行业总体平稳运行，体现了防疫应变的能力。加大实体经济支持力度，贯彻落实疫情防控、复工复产、支持实体经济的各项政策，体现了金融与经济共生共荣的本源关系。
二、2021年银行业发展趋势
1.资产规模增速放缓，
2.盈利增速由负转正，
3.息差企稳回升，
4.信贷资金重点投向科技创新、绿色发展、普惠小微XX县域金融领域，
5.防风险仍是重中之重。
三、银行业盈利趋势分析
在经济基本面长期向好的情况下，商业银行的盈利能力将进一步回升，净利润增速有望由负转正。
首先，2021年《政府工作报告》连续第二年提出让利的要求，继续引导金融系统向实体经济让利。
其次，随着经济基本面改善，企业还款能力和还款意愿回升，再加上前期对不良资产的大力处置，将存量不良大幅出清，对增量不良加强防控，极大地降低了商业银行的拨备计提压力。因此，拨备计提力度和节奏有望回归常态，对净利润的侵蚀效应将有所降低。
再次，银行业将通过金融科技降低运营成本。疫情加速了银行业的数字化转型，银行机构借力大数据、云计算、人工智能等新技术，在提升服务效率和用户体验的同时，全面整合线上线下优质资源，极大地降低了银行的人工成本、渠道成本和运营成本。
四、银行业息差趋势分析
今年《政府工作报告》提出“优化存款利率监管，推动实际贷款利率进一步降低”。
一方面，2021年，存款利率监管优化将从持续整治高息存款、互联网存款监管升级、加强对异地存款的管理三个方面发力。
另一方面，报告明确，降低实际贷款利率而不是名义贷款利率，意味着2021年降低融资成本的方式将主要通过降低手续费和结构性的货币政策工具来减少企业的综合成本。
此外，今年《政府工作报告》强调，加大支持普惠金融力度，经营情况不稳定的普惠小微企业信贷成本依然会维持在较低水平。在存款利率优化监管、贷款利率整体稳定的情况下，银行息差水平将有所修复。
五、银行业信贷趋势分析
政府工作报告强化了银行信贷的定向支持力度，为商业银行的信贷投向指明了方向。2021年，科技创新将成为银行业信贷投放的重点关注领域，绿色金融将成为银行业的竞争高地，普惠小微贷款或维持高某某，以县域金融全面助力乡村振兴将成为银行业主要抓手。
首先，《政府工作报告》提出，促进科技创新与实体经济深度融合，更好发挥创新驱动发展作用。因此，代表着科技创新方向的战略性新兴产业或将成为银行业支持科技创新的重要突破口。2021年要使战略性新兴产业增加值占比维持在15%以上，商业银行必然要加大对战略性新兴产业的资金支持力度。
其次，商业银行以绿色转型服务国家碳达峰、碳中和目标，绿色金融将成为新的信贷业务增长点。《政府工作报告》提出，实施金融支持绿色低碳发展专项政策，设立碳减排支持工具。碳市场交易会给银行带来新的业务蓝某某，银行业将打造以绿色信贷、绿色债券、绿色保险、绿色基金、碳市场等为主的多元化、创新性的绿色金融产品。
同时，《政府工作报告》指出，延续普惠小微企业贷款延期还本付息政策，加大再贷款再贴现支持普惠金融力度，要求大型商业银行普惠 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 领域都存在信息不对称、违约风险高等问题，商业银行需要重点把握风险和收益的平衡。一是严把客户准入关，从源头上降低信用风险。二是健全智能风险防控体系。充分利用大数据、云计算、人工智能等金融科技手段，建立更加精准的智能风控管理系统，提升风险定价水平，追踪用户信用数据，监测用户贷后行为。三是多元化处置不良资产。除了利用传统的清收、催收、核销等手段，还可以积极探索不良贷款资产证券化、并购重组、债转股等新方式，加强与资产***的合作，多渠道加速对公和个人不良贷款的流转，提高不良贷款处置的质效。四是***治理。金融机构可以从改善股权结构、规范股东行为、厘清职责边界、加强外部监督等方面***治理水平。
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