自贸区企业创新内容
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第一批
创新方面
主要内容
2014.3
存款利率市场化
从3月份开始，人民银行放开了自贸区内300万美元以下的小额外币存款上限，自贸区率先实现了外币存款利率完全市场化。3月1日，中国***理了首笔个人小额外币存款业务，客户获得了一张“议息”存单，目前已有多家银行开展了此项业务。
自贸区企业融资创新
自贸区内多家金融机构如建设银行、交通银行、招商银行，根据人民银行XX总部有关支持自贸区扩大人民币跨境使用的相关政策举措，与自贸区内多家企业和非银行金融机构办理了从境外借入人民币资金业务，从而进一步拓宽了区内企业和非银行金融机构的境外融资渠道，降低了企业的融资成本。
自贸区支付结算创新
银联电子支付、***等第三方支付机构，根据人民银行有关支付机构开展境外人民币支付业务的政策，与商业银行合作开展了跨境电子商务人民币支付结算业务；花旗银行、汇丰银行、XX银行等金融机构根据有关扩大自贸区内人民币跨境使用的政策，为区内***办理了经常项下跨境人民币集中收付业务，简化了区内企业支付结算流程，提高了支付结算效率；中国银行XX市分行等金融机构根据自贸区外汇管理的有关规定，为区内企业提供了大宗商品衍生品交易的结售汇服务，为大宗商品企业利用国际市场开展风险管理提供了新的渠道。
自贸区企业资金管理创新
工商银行XX市分行等金融机构为自贸区企业开展了***外汇资金集中运营管理试点业务；农业银行XX市分行、浦发银行等金融机构为区内企业开展了跨境人民币双向资金池业务，这些业务推出后，符合条件的企业可以根据自身的需要自主调配境内外资金，提高了***资金使用的效率。
自贸区对外直接投资创新。
在自贸区管委会、市金融办及有关部门的推动下，自贸区内股权投资企业跨境投资流程得到最大幅度简化，以备案代替审批，弘毅***等股权投资企业开展跨境股权投资项目较以往极大地缩短了流程时间，提高了股权投资企业境外投资的效率。
自贸区内金融机构集聚创新
在市金融办及有关金融监管部门的推动下，自贸区内新型金融机构不断集聚发展，如小额***不仅可以入区经营业务，同时还可对自贸区内设立小额***，给予股比和业务范围方面的支持鼓励政策。中外资银行在自贸区内设立了分支机构；交银金融***开展了自贸区首单飞机和首单船舶租赁业务，在自贸区内设***已经获批筹建。金融***可以利用自贸区平台政.和策优势，为其开展境外融资租赁业务提供便利。国泰君安等在区内设立***。XX基金等在区内设立了资产管***、申银万国期货在区内设立了风险管***。太保、中国人寿等四家***在区内设立了分支机构等等。
第二批
2014年07月04日
自由贸易账户开立和相关业务创新。
主要包括自由贸易账户开立和资金划转、自由贸易账户贸易融资等2个案例。随着自贸试验区分账核算业务实施细则和审慎管理细则的发布实施，工商银行XX市分行、中国银行XX市分行等金融机构开始为符合条件的机构和个人开立自由贸易账户，并依托自由贸易账户开展资金划拨和贸易融资业务。
进一步拓展人民币跨境使用范围。
主要包括境外银团人民币借款、人民币跨境集中收付和轧差净额结算、个人经常项下跨境人民币结算业务等3个案例。XX银行等金融机构借助“沪、港、台”合作平台，通过组成境外银团，为区内企业提供信用贷款方式下的境外人民币借款；中国银行XX市分行***理了区内个人跨境人民币结算业务，协助客户将其工资收入汇至海外，从而扩大了人民币跨境使用的主体范围；花旗银行等金融机构为区内企业开展了经常项下人民币跨境集中收付和轧差净额结算业务，提高了企业集团内资金的利用效率，降低了跨境收付成本。
进一步落实外汇管理改革措施
主要包括自贸试验区外汇资本金意愿结汇业务、自贸试验区直接投资外汇登记等2个案例。建设银行XX市分行等金融机构为外资融资***办理了外汇资本金意愿结汇业务；交通银行**_*理了自贸试验区内首单新设外商投资企业外汇登记业务，企业仅需向银行提交相关资料，便可一次性完成外汇登记与账户开立的手续。
进一步创新融资方式。
主要包括自贸试验区跨境并购融资业务、三方联动跨境银租保业务等2个案例。工商银行XX市分行和浦发银行XX分行等金融机构认真研究企业“走出去”的融资需求和融资租赁企业境外融资的需求，分别为自贸试验区内企业开展跨境并购和融资租赁业务提供新的融资渠道。
第三批 2014.12
金融交易平台建设
主要内容：**_*国际板于 2014 年 9 月 18 在自贸试验区正式启动，推出以人民币计价的“XX金”品牌。
目前上线三个可在自贸试验区交割的现货黄金合约，分别是：交易单位100 克和1 千克，成色99.99 的iAu100、iAu99.99，
交易单位为 12.5 千克、成色 99.5 的iAu99.5。
金交所单独设立了一个黄金保税交割仓库，为进口和转口黄金提供交割、仓储保管、清算、物流等配套服务。
在自由贸易账户框架下，离岸资金可以在自贸试验区内参与国际板交易，也可以参与**_*有合约交易。突破点：
一是会员国际化。自贸试验区内及境外国际知名商业银行、专业投资机构以及黄金精炼企业均可参与。
二是交易资金国际化。在自由贸易账户框架下参与人民币报价的黄金等贵金属交易，实现离岸资金与在岸资金的融合。
三是定价国际化。形成有国际影响力的“XX金”人民币黄金定价机制和实物交割标准。
四是储运和交割国际化。促进**_*。
应用价值：
推动**_*交易价格从区域性的价格逐步向国际性的价格转变，形成有国际影响力的“XX金”。有利于促进我国黄金市场发展、人民币国际化和**_*建设。
人民币跨境使用
自由贸易账户项下中小企业跨境人民币综合金融服务
主要内容：
农行**_*小企业发展，大力发展跨境人民币业务： 一是参照人民币离岸市场价格基准，在分账核算单元下发放流动资金贷款； 二是通过自由贸易账户，开展跨境人民币项下代理福费庭业务；
三是通过自由贸易账户，开立跨境人民币信用证；
四是通过分账核算单元，以接近离岸市场价格，提供汇兑服务。突破点：
通过居民自由贸易账户和非居民自由贸易账户，在贷款、贸易融资、信用证、购付汇等方面发挥跨境人民币综合创新优势，支持自贸试验区中小企业发展，拓展和完善自由贸易账户金融服务功能。
应用价值：
利用自由贸易账户资金划转便利和跨境融资功能，提供综合化金融服务，帮助中小企业降低融资成本，提高防范汇兑风险管理的能力。
人民币跨境使用
居家费用跨境人民币支付
中国银行XX市分行、中银香港、**_*联合研究推出沪港两地居家费用电子账单跨境支付平台。该平台可以帮助在内地置业的三十万香港居民以及在香港置业的四十万内地居民实现异地在线缴纳跨境物业费、管理费等民生类费用。未来，通过该平台亦可将服务扩展到更多的沪港跨境支付项目，可缴付费用种类也将在政策许可范围内逐步拓展。
突破点：
该项目是我国首家且唯一建成的民生类电子账单跨境支付平台。该项目利用自贸试验区人民币跨境支付政策，成功实现沪港两地在线缴付物业费、管理费等民生类费用，且平台的搭建也提供了拓展后续跨境服务的可行性。
应用价值：
提供了人民币跨境资金流动新渠道，有利于促进自贸试验区内电子商务发展，便利居民跨境缴纳物业费、公用事业费等居家费用，为自贸试验区金融创和.新民生服务提供了新的契合点。
人民币跨境使用
互联网企业经常项下跨境人民币集中收付
某旅行网是一家在线票务服务商，浦发银行针对该集团***众多、跨境收付款较为分散的特点，帮助企业将所有的跨境机票、酒店等旅游费用收付款集中在自贸区平台，为其度身定制了经常项下跨境人民币集中收付方案，通过简化资金划付手续，降低跨境交易成本。
突破点：
试验区首单面向互联网企业的服务贸易项下的跨境人民币集中收付，根据互联网企业跨境结算特点，提供跨境人民币集中收付服务。
应用价值：
是跨境人民币在服务贸易领域业务的创新发展，对互联网企业利用自贸试验区贸易便利化政策提升跨境资金管理水平具有一定的借鉴意义，有利于促进互联网企业在自贸试验区集聚发展。
企业跨境并购融资
股权质押跨境并购融资
招行XX自贸试验区分行以境外非居民持有的境内***原始股作为质押，为该非居民的境内特殊目***提供并购融资支持，成功发放了 10 亿元人民币的并购贷款，并通过试验区内 FTN 账户，以外保内贷的方式，形成还款资金保障。
突破点：
该跨境并购项目面临境内、境外两套法律体系（英美法系和大陆法系）以及债权、债务人权利义务划分和衔接的难题。招行XX自贸试验区分行充分发挥离岸、在岸、试验区“三位一体”业务优势，在“离岸”完成司法转递和律师见证等工作，
“在岸”实现并购融资，自贸试验区通过自由贸易账户（FTN 账户）进行资金监管和还款保证。该项目中FTN 账户的开立较好地解决了在境内处置***原始股东持有的境内***股权的难题。
应用价值：
利用试验区跨市场、跨境交易，帮助跨境客户盘活非居民持有的境内资产，拓展企业跨境并购融资渠道，高效地完成并购。
企业跨境并购融资
境外***股权收购
由东方***直***在自贸试验区募集并设立有限合伙企业性质的人民币跨境并购基金，依托自贸试验区跨境投资政策，通过境外直接投资（ODI）、XX银行跨境直贷美元并购贷款、基金托管等金融服务，完成了对某境外***的股权收购，帮***实现在境外退市、在境内A 股上市。
突破点：
一是突破以往跨境股权收购审批慢、程序复杂的瓶颈，充分利用自贸试验区对外投资审批高效、快捷、便利的服务优势， 以及对外投资与前置核准脱钩的政策优势，在 20 天内即完成方案制定、审批流程、资金汇兑和划转二是利用商业银行境外美元并购贷款利率低的优势，有效降低收购资金成本。
应用价值：
利用自贸试验区政策和制度优势，借助对外直接投资和并购贷款两种方式，探索中资企业境外并购的新模式，支持优秀的境外上市企业回归 A 股市场，推动 A 股市场发展。
金融机构集聚创新
***设立养老产业投资管理机构
太保集团探索通***太保***，以重大股权投资方式，于 2014 年 9 月在自贸试验区注册成立太平洋保险养老产业投资管理有限***。该公司收购城市中心旧物业来改建养老设施，为有长期照料需求的中高端客户提供专业养老服务。
突破点：
系全国首家由保险机构投资设立的专业养老***，是保险机构在自贸试验区通过设立专***拓宽保险资金运用范围的探索。
应用价值：
利用自贸试验区平台政.和策优势，为养老设备、人才引进、人员培训、外资养老项目收购、资本运作等提供便利，有利于扩大保险资金运用范围，促进养老产业发展。
金融机构集聚创新
***设立养老产业投资管理机构
太保集团探索通***太保***，以重大股权投资方式，于 2014 年 9 月在自贸试验区注册成立太平洋保险养老产业投资管理有限***。该公司收购城市中心旧物业来改建养老设施，为有长期照料需求的中高端客户提供专业养老服务。
突破点：
系全国首家由保险机构投资设立的专业养老***，是保险机构在自贸试验区通过设立专***拓宽保险资金运用范围的探索。
应用价值：
利用自贸试验区平台政.和策优势，为养老设备、人才引进、人员培训、外资养老项目收购、资本运作等提供便利，有利于扩大保险资金运用范围，促进养老产业发展。
保险业务创新
8：航运保险协会条款
2014 年 9 月，**_*开发首个**_*条款——无船承运经营者保证金责任保险条款，并完成中国保监会备案。该业务是指无船承运经营者以承运人身份接受托运人的货载，签发自己的提单或者其他运输单证，向托运人收取运费，通过国际船舶运输经营者完成国际海上货物运输，承担承运人责任的国际海事运输经营活动。**_*员单位均可直接使用该条款。
突破点：
一是产品开发主体突破。无船承运经营者保证金责任保险条款，是第一款以**_*为主体开发报备的航运保险条款。二是产品监管模式创新。突破过去审批制，采用向保监会报备制。三是突破了以往每项保险产品均由每家***分别报送保险监管部门审批的做法。
应用价值：
发挥行业组织的专业化优势，简化审批流程，提高航运产品开发和运用的效率，有利于同业产品的规范化管理。助推XX成***心，推动**_*和国际航运中心建设。
保险业务创新
9：跨境再保险业务类别：
由太平人寿自贸***搭建境***合作平台，实现人民币保单境外销售，并通过自由贸易账户，以再保分出分入业务和投资运作形式，实现本外币保费资金的双向跨境流通。
突破点：
作为首家开通自由贸易账户的***，在试验区通过自由贸易账户，尝试使用保险资金跨境双向投资与结算通道，根据境内外不同投资市场优势设计产品，并通过跨境再保险的方式增强抵御风险的能力。
应用价值：
充分发挥试验区分账核算和投融资汇兑便利的优势，开展跨境再保险业务，建立了“直保、再保、投资”三位一体的跨境保险业务创新模式，有助于提升保险业国际化水平。
第五批 2015.12
利率市场化
1、案例类别：利率市场化
案例名称：发行自贸试验区跨境同业存单
主要内容：中国外汇交易中心(全国银行间同业拆借中心)推出自贸试验区跨境同业存单发行、交易与信息服务。发行人可依托自由贸易账户，通过同业拆借中心的发行系统，面向区内及境外金融机构投资者发行自贸试验区同业存单。发行人可选择公开或定向发行，可采用招标或报价方式发行。自贸试验区同业存单发行后次一工作日即上市流通，可支持现券转让、质押式回购、买断式回购、远期交易等多种交易方式。2015年10月12日，首批8家试点银行(工行、农行、中行、 建行、招行、光大、浦发行和华瑞银行)成功发行自贸试验区跨境同业存单，全部获得足额认购，总发行量29亿元。首批自贸试验区同业存单均为公开发行，期限3个月，发行利率较境内同业存单低5BP至10BP，有15家机构认购，其中6家为境外机构。发行筹集资金主要用于满足自贸试验区内实体经济的融资需求。
创新点：一是通过自由贸易账户体系，由区内机构向境外机构发行同业存单，境外机构向区内机构发行同业存单，在自贸试验区提供了市场化定价的存款产品。二是简化了投资机构准入审批流程。自贸试验区同业存单的参与机构同时包括区内机构与境外机构，区内机构入市无需审批，已经是银行间市场成员的境外机构只要开立自由贸易账户即可取得入市资格，对于非银行间市场成员的境外机构由人行**_*。
应用价值：一是创设了主动流动性管理手段，拓展了区内银行业存款类金融机构的融资渠道， 完善了自由贸易账户体系的货币市场功能。二是有利于境外金融机构参与自贸试验区金融活动，实现区内与境外的资金双向流动，促进自贸试验区金融市场活跃度。三是有利于促进全球人民币资金在XX集聚，加强自贸试验区金融市场与境外人民币市场的联系，促进人民币国际化。四是有利于为自贸试验区其他利率与汇率产品发行与交易，如自贸试验区债券、拆借以及衍生品交易等同业业务的创新发展积累经验。五是有利于完善自由贸易账户体系的利率定价机制，降低社会融资成本。
金融市场创新
案例名称：中欧国际交易所开业
主要内容：中欧国际交易所由**_*、德意志交易所、中国金融期货交易所共同出资设立，于2015年11月18日在法兰克福开业。首批上线产品包括中银国际、建银国际分别与德国商业银行合作发行的人民币计价的ETF(交易所交易基金)产品和已在德交所挂髀的12只中国市场相关ETF。还包括一只中国银行发行的人民币金融债和已在德交所交易的180多只人民币债券。
创新点：中欧国际交易所定位于在欧洲打造离岸人民币资产的交易和定价中心，满足投资者对人民币的融资和投资需求，打造综合风险管理服务平台，也是境内资本市场在境外的重要延伸和补充。中欧国际交易所初期重点开发证券现货产品，用人民币计价和结算，待条件成熟时再上市金融衍生品。
应用价值：中欧国际交易所的顺利开业，标志着中德双方共同建设的欧洲离岸人民币证券市场正式开始运行，是中国金融市场机构 “走出去”发展的重要探索，对于促进人民币国际化进程具有重要意义。
跨境金融服务
案例名称：自贸试验区内***跨境借款
主要内容：海通证券与农业银行自贸试验区分行合作，成功完成自贸试验区内***首单境外借款，该公司以自贸试验***为借款主体，将自营持仓的国债或政策性银行金融债质押给德意志银行(中国)，由德意志银行(中国)向德意志银行(新加坡)出具保函，用于担XX意志银行(新加坡)对海通证券自贸试验***的贷款，贷款金额1亿美元。该笔贷款通过FTE账户发放，主要用于海通证券自贸试验***购买中***海通证券具有境外证券自营资格)=在资金从境外进入分账核算单元，再投资到境外的过程中，农业银行自贸试验区分行对该笔贷款资金划转进行系统报送和监测。
创新点：系***首次根据XX自贸试验区分账核算业务境外融资政策，探索自贸试验区跨境融资业务和以债务融资工具为基础为中资企业海外融资提供服务。
应用价值：一是***利用自贸试验区平台借入海外低成本资金，拓展了境外融资渠道，降低了长期融资成本，有利于促进证券经营机构 “走出去”和资产的国际化，对证券经营机构具有一定的复制推广价值；二是***通过购买境外中资企业发行的债券来支持中资企业境外融资，有利于拓宽实体企业的融资渠道。
跨境金融服务
案例名称：自贸试验区多品种混合银团贷款
主要内容：2015年8月，交通银行**_*电投融和***组建了国内首个多品种混合银团贷款，开启了自贸试验区银团合作的新模式。此次自贸试验区多品种混合银团贷款由交通银行为主牵头行及代理行，邀请了8家银行共同参与。该银团融资品种包括自由贸易账户流动资金贷款、一般账户流动资金贷款以及一般账户保理融资，银团贷款总额55亿元。
创新点：一是该贷款横跨自由贸易账户和普通账户两个账户平台，涵盖琰融资品种， 具有差异化提款条件和融资用途的特点，是国内首个多品种综合银团贷款。二是自由贸易账户银团资金和普通账户银团实行资金分类管理、分账核算既满足区内企业利用不同平台降低综合成本的需求，也符合分账核算业务的监管要求。
应用价值：依托自贸试验区金融创新政策，利用自由贸易账户和普通账户两个平台，丰富融资品种，匹配融资租赁项目期限，形成组合成本优势，有利于满足融资***项目，投放特性，有效降低企业综合融资成本，更好地推动自贸试验区融资租赁业务创新发展。
跨境金融服务
案例名称：FT账户跨境理财业务
主要内容：FT账户跨境理财是指依托分账核算体系，面向XX自贸试验区开立FTE账户和FTN账户的客户发行理财产品。通过FT账户募集本外币资金，投资于区内或境外基础资产。浦发银行成功发行首单FT 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 ，有利于推进**_*建设，展现中国银行业的国际形象。
金融环境创新
XX金融法院探索证券纠纷代表人诉讼机制
3月24日，XX金融法院发布《XX金融法院关于证券纠纷代表人诉讼机制的规定（试行）》（以下简称《规定》）
。这是全国法院首个关于证券纠纷代表人诉讼制度实施的具体规定。
一是系统规定了各类代表人诉讼的规范化流程，包括立案与权利登记、代表人的选定、代表人诉讼的审理
、判决与执行等，明确回应了各类代表人诉讼中的难点问题。
二是大力依托信息技术创新代表人诉讼机制。通过设立代表人诉讼在线平台，实现权利登记、代表人推选
、公告通知、电子送达等诉讼程序的便利化，着力与证券登记结算机构建立电子交易数据对接机制，提高诉讼效率。
三是明确了实践中具体适用代表人诉讼制度的规则指引，细化以“默示加入”为核心的特别代表人诉讼，明确了投资者保护机构参加诉讼的具体操作规范。
《规定》的出台是探索符合国情和证券市场司法需求的新机制，将有力推动证券群体性纠纷案件的审理，提升审批集约化水平，提高审判效率，降低诉讼成本，从而保护投资者合法权益，促进纠纷多元化化解，维护证券市场秩序
。
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