保险销售行为可回溯管理暂行办法
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中国保监会关于印发《保险销售行为可回溯管理暂行办法》的通知
保某某〔2017〕54号
各保某某，中国保险信息技术管理有限***、中国保险行业协会，各***、保险中介机构：
为规范保险销售行为，维护保险消费者合法权益，促进行业持续健康发展，根据国务院办公厅《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》（国办发〔2015〕81号）精神及相关法律法规，我会制订了《保险销售行为可回溯管理暂行办法》（以下简称《办法》）。现印发给你们，并提出以下要求，请遵照执行。
一、各***、各保险中介机构要高度重视，按照《办法》要求，修订管理制度，改造业务系统，强化人员培训，提供设备保障，确保保险销售行为可回溯管理工作顺利实施。
二、各保某某应通过窗口指导、现场督导、现场检查等方式督促***分支机构、保险中介机构落实《办法》相关规定，并将落实情况纳入***分支机构分类监管。已开展保险销售行为可回溯试点工作的保某某，可在落实《办法》的基础上，对本地区已试点销售行为可回溯的险种、渠道继续实施可回溯管理。
三、中国保险行业协会、中国保险信息技术管理有限***应积极支持保险销售行为可回溯管理工作的开展，做好相关配合工作。
四、《办法》正式实施后仍不符合要求的，应立即停止开展相关保险业务。
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中国保监会
2017年6月28日
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保险销售行为可回溯管理暂行办法
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第一条?为进一步规范保险销售行为，维护保险消费者合法权益，促进保险业持续健康发展，依据《保险法》和中国保监会有关规定，制定本办法。
第二条?本办法所称保险销售行为可回溯，是指***、保险中介机构通过录音录像等技术手段采集视听资料、电子数据的方式，记录和保存保险销售过程关键环节，实现销售行为可回放、重要信息可查询、问题责任可确认。
第三条?本办法所称***为经营人身保险业务和财产保险业务的***，专业***除外。
本办法所称保险中介机构是指保险专业中介机构和保险兼业代理机构，其中保险专业中介机构包括保险专业代理机构和保险经纪人，保险兼业代理机构包括银行类保险兼业代理机构和非银行类保险兼业代理机构。
第四条?***、保险中介机构销售本办法规定的投保人为自然人的保险产品时，必须实施保险销售行为可回溯管理。团体保险产品除外。
第五条?***、保险中介机构开展电话销售业务，应将电话通话过程全程录音并备份存档，不得规避电话销售系统向投保人销售保险产品。
***、保险中介机构开展互联网保险业务，依照中国保监会互联网保险业务监管的有关规定开展可回溯管理。
第六条?除电话销售业务和互联网保险业务之外，人身***销售保险产品符合下列情形之一的，应在取得投保人同意后，对销售过程关键环节以现场同步录音录像的方式予以记录：
（一）通过保险兼业代理机构销售保险期间超过一年的人身保险产品，包括利用保险兼业代理机构营业场所内自助终端等设备进行销售。国务院金融监督管理机构另有规定的，从其规定。
（二）通过保险兼业代理机构以外的其他销售渠道，销售投资连结保险产品，或向60周某某（含）以上年龄的投保人销售保险期间超过一年的人身保险产品。
第七条?在实施现场同步录音录像过程中，录制内容至少包含以下销售过程关键环节：
（一）保险销售从业人员出示有效身份证明；
（二）保险销售从业人员出示投保提示书、产品条款和免除保险人责任条款的书面说明；
（三）保险销售从业人员向投保人履行明确说明义务，告知投保人所购买产品为保险产品，以及承保保险机构名称、保险责任、缴费方式、缴费金额、缴费期间、保险期 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 等纠纷，还应至少保存至纠纷结束后二年。
第十四条?***、保险中介机构应严格依照有关法律法规，加强对投保人、被保险人的个人信息保护工作，对录音录像等视听资料内容、电子数据严格保密，不得外泄和擅自复制，严禁将资料用作其他商业用途。
第十五条?***、保险中介机构应建立完善内部控制制度，对未按本办法规定实施销售行为可回溯管理的，应追究直接负责的主管人员和其他直接责任人员的责任。
第十六条?对未按本办法规定实施销售行为可回溯管理的***、保险中介机构，中国保监会及派出机构应依法采取监管措施。
第十七条?本办法由中国保监会负责解释。
第十八条?本办法自2017年11月1日起实施。
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