财产证明复习资料
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财产证明
一、财产证明异常开户事件的特征是什么?
财产证明金额较大。
开立财产证明的账户是客户当场开立后使用。
财产证明的资金为当场汇入后开立、无需冻结。
客户开立财产证明时有其他人员陪同或电话操控。
客户急于当场拿到财产证明。
二、财产证明的用途
财产证明常被用于为出国留学、境外移民、探亲旅游等原因需要向使领馆等机构或我行认可的其他机构证明申请人在开立财产证明之时或之后某时段内的财力状况。
三、开立虚假财产证明的后果
虚假的财产证明无论用于出国留学或境外移民都风险巨大,制作虚假财产证明的人涉嫌犯罪,将被追究法律责任;银行如果未及时发现和制止,必定会承担相应责任,从而造成极大的声誉风险。
四、本次堵截成功的因素是什么?
我行常常通过业务培训: 总结风险事件类型和作案手法,提高网点风险警惕性,引导员工主动思考、分
析并总结风险事件; 及时分享各类内外部风险事件，指导员工巧提问、抓细节,帮助员工在正常
交易中发现各类异常情况，采取有效措施防范和化解风险。
五、针对此类财产证明异常开户事件的防范措施有哪些? 在办理财产证明业务时,要特别留意这种当天开户,当天大额资金转入并开
立财产证明的异常情况,应向客户询问办理财产证明的详细用途,并留意客户的
账户资金来源及走向。 工作人员应主动提请客户阅知"申请出具《财产证明书》须知”,对于符合上
述交易特征的业务,应予以尽量婉拒。 对可疑的账户及时形成反洗钱可疑报告,并及时向上级部门汇报,将风险防
范于未然。
关于银行询证函“褪色”的风险提示
处理流程：
上报团队经理
↓
婉拒会计师事务所对该单位的询证并要求其重新开具，
同时对该会计师事务所和单位进行风险警示。
↓
分行组织检查该会计师事务所寄送的其它询证函，
并联系客户经理对该单位业务重点关注。
风险提示： 当今外部欺诈风险、作案手法花样百出、层出不穷，给我们的风险防范工作
带来了极大的压力和严峻考验。
以下方法可有效防堵风险案件发生:
及时了解掌握最新操作风险动态，持续提升风险敏感度。
规范业务操作，强化风险控制。
对可疑情况及时上报，准确判断。 每年年初因单位年度审计，银行收到的询证函数量居高不下，应时刻保证对
询证函业务真实、合法、完整性的关注，避免不法分子企图蒙混过关，为我
行埋下风险隐患。
防范措施： 1.强化柜员风险意识，杜绝风险隐患。 员工应认真学习总分行传达的新型风险事件，了解最新诈骗手段，保持风险
防范的职业敏感度，与实际业务相结合，切实杜绝潜在的风险。 2.严格规范业务流程，保征业务零瑕疵。 业务质量是防范风险的重要盾牌，要加强对员工的业务学习和指导，按流程
操作业务。遇到问题，及时学习，抓紧整改，保证每一笔经手业务正确、合规。 3.妥善保存业务资料，确保完整有效。 及时扫描归档询证函原件、留存询证函复印件，避免损失、防范风险，有效
保管材料。
4.及时上报相关部门，避免其它损失。 部门间相互沟通，在堵截风险后及时上报，通知全辖关注，并及时联系客
户经理等其它部门，对该单位于我行办理的业务进行关注和排查，避免陷入被动。 5.坚持使用标配耗材。增强防范意识。 询证函、个人业务的客户签名、对公汇款电汇支票的填写、票据保函、各类
纸质式合同的签署等,都要求客户填写信息务必使用我行标配的签字笔，盖章也
均使用我行专用XX，关注一点一滴小细节，防患于某某。
隔空盗刷
“隔空盗刷”需要具备以下条件才能实现：
银行卡是闪付卡且开通小额免密支付。(不容忽视的是，各银行小额免密
功能几乎都是默认开通的。) 2、POS机和银行卡距离不能太远。
3、刷 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 清机现场双人会同进行清点核对并封包。
二是与记账人员在监控下进行开包时再次清点确认后,完成交接手续。
四、除了这次的VTM机器故障外;还有哪些情况可能导致缺失?
在对VTM机进行清机时,若现场人员在领用卡片或现场加卡时,未在监控下双人会同清点凭证实物并与领用单核对一致,也有可能造成领用或加卡数有误,凭证缺失的情况。
五、如何防范重要空白凭证缺失?
日常业务操作中要严格遵循重空凭证的使用、保管、交接等规范要求,在双人会同、换人复核等重要环节要切实做到不流于形式;在每日清点核对凭证的过程中要确保账实相符;每日将封装好的重空凭证入库保管。
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