法律合规风险提示第四期

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法律合规风险提示 2020 年 04 期关于加强客户身份识别的风险提示 --“微信群开卡风险事件” 各分支行：近期，XXXX支行成功堵截一起利用微信群开卡的风险事件，在此，对XX支行认真负责的工作态度提出表扬，希望各单位认真履行反洗钱义务，提高风险意识，采取积极有效措施杜绝引入高风险客户。事件具体情况如下：一、基本情况 2020 年 4 月 26 日中午一位 62 岁男客户前来我行XX支行办理银行卡，我行工作人员询问办卡用途，客户说存钱用，必须开通网上银行。询问客户是否购买理财，客户不耐烦的说就存钱用，通过与客户沟通，该客户家庭住址为昆仑镇，离我行至少 30 分钟的路程。询问客户的职业为保安。询问客户是否有其他行的银行卡，客户告知有农业银行的，但不想用了。我行工作人员感觉该卡开户非实际结算需求，故跟客户沟通需要关注一下浦发银行公众号，日后方便查看余额。客户打开微信后，我行工作人员发现客户微信群里叫“阳光工程专属” “14 中国红梅集团”“国务院”“七亿入口自选”等各个微信群，疑似买卖银行卡。我行工作人员进一步与客户沟通，询问办卡的目的，客户不配合说不能办就算了，对于我行工作人员的问题回避。我行工作人员告知告知客户出租、出借、出售银行卡的危害，停止为客户继续办理业务。2020 年 4 月 27 日陆续来我网点五六个客户要求办卡，通过查看身份证，该客户特点均为 1955-1959 年的老年人，开卡用途回答一致均为孩子给存钱用或者工资卡，均要求开通网银，家庭地址均集中在昆仑镇和XX镇农村，距离我行网点较远，查看其微信群均加入相同微信群。询问客户办理工资卡是在哪个单位上班，客户回答不上来。进一步了解客户的开卡用途，客户均不配合。经办人员问客户是否相互认识，客户回答不认识，突然有一个客户接到视频电话，我行工作人员发现视频电话里的人是我前一个拒绝的刚离开要求投诉的客户。与客户回答互不认识不符。我行认为可疑，我行工作人员告知客户出租、出借、出售银行卡的危害，停止为客户继续办理业务。通过与客户继续沟通得知，一名女客户说加入群是有讲课的老师，进一步询问开卡讲课内容，客户回答说学习中国传统文化，群里要求每个人必须开卡。我行工作人员问客户是否认识这个人、是否知道这是什么业务？该客户表示不知道，给我行工作人员看了她微信群。我行工作人员告知告知客户出租、出借、出售银行卡的危害，客户离开网点。二、风险警示分析总结发现，该起风险事件具有以下特点： 1、客户普遍年龄较大，均为 1955-1959 年出生的老年人，法律观念淡薄，防范意识较差，容易被犯罪分子洗脑利用。 2、违法行为更加隐秘。犯罪分子通过建立微信群的方式，遥控指挥客户从事违法行为，从而躲避公安部门的追踪。 3、客户受犯罪分子指示，来我行开户目的明确，并且准备工作充分，对银行开卡流程有一定的了解，能够熟练回答银行的询问，一旦不同意开户，以向监管或上级部门投诉进行要挟。近年来，银行卡非法买卖问题屡见不鲜，引起了社会各界的关注。国务院打击治理电信网络新型违反犯罪工作部际联席会议办公室（国务院联席办）自 2020 年 1 月起在全国启动打击整治涉电信网络诈骗对公账户专项行动，而作为电信诈骗必须依赖的载体只有一个—银行卡。当作为个人信用标志的银行卡和身份证被当作商品出售倒卖时，就会严重扰乱了公平诚信的社会环境。不法分子通过网上商城、商品交易平台、微信群等发布信息，诸如“只要拿身份证到银行开张银行卡，并将卡片交给他们便可获得 XX 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。提醒柜面人员，从源头上不给犯罪分子可乘之机。 3、加大防范宣传力度，提高客户辨别能力充分利用营业网点的各种平台，如宣传海报、LED 显示屏、温馨提示等，全方位、多渠道做好对客户的风险提示工作；开展主题宣传月活动，进入老年社区、活动中心等地进行有针对性的防诈骗的宣传，以案说法，通过案例的方式，披露各类针对老年人诈骗的作案手法，提高老年人辨别能力和自我防范意识；借助媒体开展常态化宣传，进一步拓宽宣传载体，借助网络、电视、报纸等媒体，开展常态化金融风险防范宣传，倡导正确的用卡观念，提醒群众增强安全防范意识，从而有效避免犯罪行为的发生。法律合规部 2020 年 5 月 8 日 [文章尾部最后300字内容到此结束,中间部分内容请查看底下的图片预览]请点击下方选择您需要的文档下载。

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