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个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。

个人理财过程大致可分为五个步骤：

评估理财环境和个人条件；制定个人理财目标；制定个人理财规划；执行个人理财规划；监控执行进度和再评估。 [1]

具体要做好以下几方面：

1.学会节流：工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。

2.做好开源：有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。

3.善于计划：理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要。

4.合理安排资金结构：在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。

5.根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率：高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。

2020年的开局，对中国和整个世界来说都不算好。新型冠状病毒的阴云笼罩在整个世界之上，中国、韩国、日本、意大利等多个国家，在这场突如其来的疫情中付出了惨重的代价。人性的善与恶，国家的善与恶都在这场疫情中暴露的淋漓尽致。当然对于宏观和微观经济带来了很大的威胁和挑战，对于个人理财也颇有影响。

对个人理财的影响

短期冲击和经济周期都不改变经济和股市的长期增长趋势

　　关于新冠疫情，钟南山院士的最新判断是病例数将在2月底达到峰值，拐点能否顺利出现取决于返程复工情况，认为出现第二高峰的可能性不大。近期**_*陆续出台政策推动企业复工复产，结合春运返程人数和高频生产数据测算，当前全行业复工率可能在三四成左右，二月底有望达到七成。复工潮给疫情防控带来挑战，人流加大、员工聚集等因素可能带来病毒的新一轮传播，以及病毒在传播过程中存在变异的可能，导致拐点后延，对经济的负面影响更大。不过，归根到底，疫情只是一个短期冲击，不会改变经济和股市的长期增长趋势。

如果长期增长的潜力未受影响，那么短期因素导致的回调，正是资产重新配置的机会。经典的经济学理论告诉我们，长期经济增长依赖于资本、劳动力、技术等要素。传染规模可控的疫情、地震等自然灾害、核辐射等黑天鹅事件，与经济周期的衰退阶段相似，只会带来经济的短期波动，并不会改变经济的长期增长趋势。微观上，这些事件只会影响企业的短期盈利表现，而不会从根本上改变企业未来的盈利前景。我们发现，股票的长期回报与长期经济增长表现出同步性(如图1，黄色线代表名义GDP走势，灰色线代表中证800指数考虑分红的累计回报)。由于经济周期和短期意外冲击，长期GDP围绕潜在增速波动上升，而股市在估值扩张/收缩的作用下会进一步放大基本面的波动。但从近三十年看，二者长期走势相同，累计年化增长率均在15%左右，这是对股票进行长期投资的重要依据。

股票价格短期表现难以预测，不宜配置短期资金

　　新冠疫情的爆发始料未及，由此引发的股市波动再次证明了资产价格的短期波动难以预测。很多研究表明，尽管美联储、IMF等机构有着众多智囊，在预测经济衰退时也经常显得无能为力，同样说明了“预测”的不可靠。正如我们在《漫步华尔街》(CIO letter第二期)中提及的那样，很多情况 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 忍度越低)不亏损”的条件下，风险资产的最高配置比例越来越高。以简化的股票与固定收益组合为例(如表3)，我们依旧假设中国股票的预期年化收益为10%，波动率为30%，固定收益的预期收益为4%。给定风险容忍度为95%，当投资期限仅有一年时，中国股票占比不应超过9%。若将投资期限延长至五年，中国股票配置比例的上限可以增加至30%。当投资期限达到10年，即便投资组合全部配置中国股票，理论上发生亏损的概率也低于5%。而当投资期限一定时，风险容忍度越低，股票的配置比例也就越低。当风险容忍度从95%降至99%时，投资一年、五年、十年，中国股票的配置上限分别从9%、30%、100%降至6%、18%、43%

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个人理财过程步骤由用户“xp46581538”分享发布，转载请注明出处 回顶部 | 首页 | 电脑版 | 举报反馈 更新时间2021-04-17 05:06:31