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格莱珉模式与农商银行服务“三农”的发展之路

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格莱珉模式与农商银行服务“三农”的发展之路

一、格莱珉银行服务于穷人农商银行服务于农民

有句中国的老话“穷乡僻壤出刁民”,说这话没有讽刺穷人之意,穷人要么诚信经营求富,要么脱离道德基线变富,如果穷人看到后者比前者富得更快,那就有大乱了。持久的和平,只有在大量人口找到摆脱贫困的方法后才成为可能,尤某某创设的小额贷款正是这样的一种方法,而农商银行便是服务于三农帮助三农脱贫致富的一家金融机构。

Grameen Bank,又称乡村银行。它是默罕默德?尤某某博士创建的。默罕默德?尤某某博士是孟加拉乡村银行的总裁、国际小额贷款领袖、穷人的银行家。尤某某是小额贷款运动的发起人,他以一个经济学者的眼光开发了一个被传统银行所忽视的金融市场,这也是我们农商银行一直致力于服务和坚守的市场;他以一个政治家的眼光找到了开发这个市场的途径,农商银行为成千上万的穷困农村地区的农民提供了有效的金融服务,成为农民心中自己的银行。

????????二、农商银行所要学习的格莱珉银行的经营特色

????????格莱珉银行虽然是穷人的银行,关怀穷人,特别是关怀贫穷的妇女,有很深的人文情怀。但是,格莱珉银行不是慈善机构,而是一家趋利避害的商业银行,有着清晰的赢利逻辑与风险防范体系。尤某某1983年创办格莱珉银行以来,创造了巨大的经济效益和社会效益。格莱珉银行小额贷款运动遍布世界各地,包括发达国家在内的上亿人口得到收益。而农商银行的小额贷款受益于广大农民,为农民生活改善和农业发展做了极大贡献。

????????三、格莱珉银行对农商银行的启示

????????格莱珉银行所以创办成功,根本原因在于有新的理念和创新的管理方式,这些对农商银行有很大的启示。

????????1.对穷苦农民的理性认识

????????传统银行的经营理念是“嫌贫爱富”,穷人贷款风险大。因此,穷苦人、特别是穷困的农民贷不到款。格莱珉银行则不然,该行的基本假想是每一位贷款者都是诚实的。可为他们提供金融工具帮助,而不是单纯用纸上合同建立贷出者和借贷者之间的司法关系。甚至当贷款者确实未按期偿还贷款时,格莱珉银行也不认为他们是恶意的,相反以积极的态度去帮助他们,达到按期偿还贷款。实践证明,市场化对扶贫者和被扶贫者实现双赢,同时也证明,格莱珉银行的经营理念是可行的、正确的。这正是一直以来农商银行给自己的定位,不忘初心,回归本原,服务三农。格莱珉相信穷人是可以信任的,而我们也要相信穷苦的农民是可以信任的,没有一个人想一辈子当个穷农民。

????????对贫苦农民的另一个理念,就是相信所有的人都有一种与生俱来的生存技能,穷苦的农民也有很强的生命力,他们知道应该如何去做好一件事情,所以不是给农民技能,而是最大限度地给他们发挥技能的作用,是“授之以渔”。如能贷款给他们,他们就能很好地发挥其技能的作用,创造应有的财富,摆脱贫困。过富裕生活是农民的本能要求,只要给予帮助,农民的愿望是可以实现的。

????????2.构建自律组织

????????构建自律的“五人小组”,被称为格莱珉银行的经典模式,是一种自律的制度。这种制度促进小组成员之间的相互监督,并形成一个利益共同体,从而保证银行信贷的安全性和可持续性。解决了穷人无抵押品又能控制风险和小额贷款交易成本高的问题。农民是一个非正规企业的生产单位,“硬信息”不足,因此,应重视农民软信息,关注开展关系型贷款。农商银行的金融惠普工作正是这种模式的进化版升级版,通过对一个村一个组的走访调查,对农民家庭的调查建立了完善的信息,对公认的诚信度品德好的农民家庭给予授信。

????????3.创新贷款还 内容过长,仅展示头部和尾部部分文字预览,全文请查看图片预览。 利于农民关心农商银行的发展,办成真正意义上的农民的银行。

目前中国约有1.35亿人还处在国际贫困线以下,相当于总人口的十分之一,并且在中小城市这一比例还要增加。这些农村贫困人口是中国今后要建设小康社会,达到总体小康水平的最关键的人群。对于这些农村地区该采取什么扶贫方式呢?那就需要我们充分相信农商银行市场的定位,发展的方向,服务于三农、致力于发展农村经济、在农村市场这条道路上坚定不移的走下去。我相信农商银行将会是有中国特色的格莱珉银行

蒋某某

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回顶部 | 首页 | 电脑版 | 举报反馈 更新时间2021-07-01 17:58:51
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