贷款人报告模版

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第一部分基本情况

1、申请人基本情况。申请人名称、性质、成立日期,重大变化(原企业名称、注册资本、股东、高管层级主要技术人员变更情况),注册资本、实收资本、注册地、经营地、股东组成、股东入股资金和比例、出资形式、股东间的亲属关系、法人代表;各类证件(包括特殊行业许可证件、环保证件)的申领和使用情况(完税情况、有效期、年检情况等),是否符合行业要求。

2、申请人员工情况和经营者素质。管理人员、技术人员、工人人数、占比,学历水平结构,企业整体素质状况;管理团队人员基本情况,专业资质、资历、学识背景,特别是品行、从业经历、业绩、经营管理能力评价,是否团结协作,是否重合同、守信用,在***任职情况等;主要领导人员中是否有人曾受到行政处分或刑事处罚,是否有人曾在已破产企业担任过领导职务。

3、申请人管理情况。规章制度的建立和贯彻执行情况;企业管理模式,如重大经营决策机制如何、是否建立了现代法人治理结构;内部组织构成(用图表或文字表述),剖析组织结构的特征、沟通效率和协调能力;企业的经营风格与企业文化;财务管理;近三年受到有关部门(政府主管部门,税务、工商等部门)的重要嘉奖或处罚情况。

4、关联企业情况。简要说明企业所有子(母)公司、分公司等其他关联企业(要说明与申请人的关系)的基本情况,

主营业务、经营能力、财务状况等,目前的生产经营状况、负债状况及对外担保情况;关键要说明关联企业与申请人的关联交易情况。

第二部分经营情况

1、生产情况。企业占地面积、建筑面积、权属(租赁、自有),所属行业,经营范围,目前主营业务、主导产品、附属产品、知名品牌及市场份额等,表明企业在行业中的地位和竞争实力;企业的年设计生产能力、实际生产能力,实际生产能力提升的空间;是否符合国家的产业和环保政策,是否通过了国际质量认证或其他认证。

2、销售情况。产品用途、特点、科技含量,市场供求状况、占有份额及变动趋势;企业的营销策略、销售模式(是否有出口权、出口占比,各主要产品销售收入占总收入的比例,销售渠道);经营所在地自然资源禀赋、政策环境和发展前景;主要原材料、供应商、合作情况、购售方式;主要销售地理分布、合作情况、年需求量、货款结算方式,分销渠道、需求情况。

3、盈利情况。通过对企业销售、经营情况的调查,结合近三年及当期企业利润表详细分析说明企业的生产经营和经营效益情况。主要包括:企业成立以来(特别是近三年)产品与原材料的市场状况;近三年产量、销量、收入、利润的增长率及未来变动趋势;产品市场占有份额与变动趋势;经营周期和产品销售季节特点等。

第三部分财务状况

一、财务报表分析。对其近三年的财务指标进行比较分析,重要科目重点分析,对占比较大和变化较大的科目进行详细分析,并说明情况和原因。应注意根据调查的实际情况,核定借款人的资产、负债及所有者权益真实性。

(一)资产类重点分析以下项目

1、应收账款和其他应收款:说明欠款单位的户数、金额以及较年初增减变化情况,按账龄(1年以上和1年以下)划分,说明其构成情况。重点说明主要欠款单位(前3户)的名称、金额、账龄、还款时间及欠款单位生产经营情况。

2、预付账款:说明预付账款的单位名称、预付时间、金额、增减变化情况。

3、存货:分类说明原材料、在产品、产成品的数量、金额、所占比重大小、变化情况;与生产特点结合分析结构是否合理及形成原因;原材料是否为当前生产所需、报废数量、原材料存货是否适中;产品不足或积压的原因,产品的质量如何,是否过时或滞销;价格变动趋势对存货成本的影响。

4、内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。借款第一还款能力肯定不足,必须依赖第二还款来源才能偿还到期债务。

第四部分银企关系

1、企业的开户情况,在信用社是否为基本户,如不是可否争取成为基本户。

2、企业及其法人代表、股东、家属、主要管理人员现有长短期贷款情况,尤其是在信用社贷款情况(余额、贷款时间、期限、方式、用途、五级分类形态),以往借款的还款付息情况(不良贷款比率和收息率)、说明欠贷欠息的具体时间、金额以及形成原因。

3、银行承兑汇票:笔数、签发银行、金额、到期日期、缴存保证金数额,要与货币资金中缴存的保证金数额相一致,较年初增减变化情况,并说明理由。

4、在开户行(社)的月均存款余额、账户占比,货款

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