银行从业资格考试法规试题
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单选题
1.货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这体现了金融市场的（ ）。
A.经济调节功能
B.货币资金融通功能
C.资源配置功能
D.风险分散与风险管理功能
解析
正确答案：C
难易程度：易
答案解析：（1）融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件；（2）优化资源配置功能是指通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业；（3）风险分散与风险管理功能是指金融市场上的金融工具能够为投资者提供保值和增值的途径，多元化的金融工具也为投资者提供了分散风险的可能；（4）经济调节功能是指金融市场可以通过其特有的资本聚集功能和引导资本的合理配置的机制，发挥对经济的调节作用；（5）交易及定价功能是指通过金融交易中买卖双方相互作用过程所形成的价格，使金融市场具有决定和发现利率、汇率、证券价格等金融资产价格的功能，为金融资产交易提供价格依据，并通过调节价格引导资源配置；（6）反映经济运行的功能是指金融市场是国民经济景气情况的重要信号系统，是反映国民经济情况的“晴雨表”。
2.商业银行的“三性”经营原则中不包括（ ）。
A.流动性
B.效益性
C.安全性
D.独立性
解析
正确答案：D
难易程度：易
答案解析：《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
3.在衡量宏观经济增长情况时，GNP指的是（ ）。
A.国民生产净值
B.国民收入
C.国民生产总值
D.国内生产总值
解析
正确答案：C
难易程度：易
答案解析：国民生产总值（GNP）是指一个国家（或地区）所有国民在一定时期内新生产的产品和服务价值的总和。国民生产净值（NNP）；国民收入（NI）；国内生产总值（GDP）。
4.根据《中华人民共和国证券法》规定，下列不属于操纵证券市场行为的是（ ）。
A在自己实际控制的账户之间进行证券交易
B单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖
C与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易
D不在规定时间内向客户提供交易书面确认文件
解析
正确答案：D
难易程度：易
答案解析：“不在规定时间内向客户提供交易书面确认文件”属于损害客户利益的欺诈行为。禁止任何人以下列手段操纵证券市场，影响或者意图影响证券交易价格或者证券交易量：（一）单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖；（二）与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易；（三）在自己实际控制的账户之间进行证券交易；（四）不以成交为目的，频繁或者大量申报并撤销申报；（五）利用虚假或者不确定的重大信息，诱导投资者进行证券交易；（六）对证券、发行人公开作出评价、预测或者投资建议，并进行反向证券交易；（七）利用在其他相关市场的活动操纵证券市场；（八）操纵证券市场的其他手段。
5.基金份额持有人以基金份额出质的，质权自（ ）时设立。
A交付基金份额
B质押合同生效
C登记机构办理出质登记
D办理基金备案手续
解析
正确答案：C
难易程度：易
答案解析：以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立。
6.商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，负责具体制定并实施识别、计量、监测和控制风险的制度、程序和方法，以确保实现（ ）。
A经营目标
B风险管理、经营目标
C风险管理
D风险管理、利润目标
解析
正确答案：B
难易程度：易
答案解析：商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，负责具体制定并实施识别、计量、监测和控制风险的制度、程序和方法，以确保实现风险管理、经营目标。
7.商业银行负责审议批准本行的合规政策，并监督合规政策实施的是（ ）。
A董事会
B股东大会
C高级管理层
D监事会
解析
正确答案：A
难易程度：易
答案解析：董事会应负责审议批准本行的合规政策并监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。合规管理部门应在合规负责人的管理下，协助高级管理层有效管理合规风险，制订并执行以风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育。
8.下列关于无权代理及其后果的表述，错误的是（ ）。
A第三人须为善意且无过失，这是无权代理的构成要件
B无权代理是指行为人不具有代理权而以他人的名义与第三人进行代理行为
C在任何情况下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担
D行为人的行为不违法，这是无权代理的构成要件
解析
正确答案：C
难易程度：易
答案解析：本题考查无权代理。无权代理人的代理行为只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。
9.信用卡本质上是商业银行提供的一种（ ）。
A抵押贷款
B信用贷款
C保证贷款
D担保贷款
解析
正确答案：B
难易程度：易
答案解析：信用卡一般具有无抵押、无担保贷款性质，信用卡透支消费无需抵押和担保，即为信用贷款，其实质上为无担保的消费贷款。
10.下列不属于银保监会职责的是（ ）。
A对银行行长任职资格进行审查
B批准商业银行开展信用卡业务
C监督管理黄金市场
D批准商业银行成立
解析
正确答案：C
难易程度：易
答案解析：***国人民银行的法定职责。银保监会职责主要可分为以下七类：（1）制定并发布监管制度的职责；（2）准入职责（包括机构准入，业务范围准入、人员准入和股东变更审查）；（3）非现场监管职责；（4）现场检查职责；（5）报告职责；（6）指导、监督自律职责；（7）国际交流合作职责。
11.通常情况下，银行风险管理流程可以概括为（ ）。
A风险控制、风险识别、风险监测、风险计量
B风险识别、风险监测、风险计量、风险控制
C风险识别、风险计量、风险监测、风险控制
D风险监测、风险识别、风险计量、风险控制
解析
正确答案：C
难易程度：易
答案解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。
12.商业银行根据客户的信用评级、借款金额、供求关系等因素综合确定贷款利率，该利率属于（ ）。
A公定利率
B市场利率
C官定利率
D基准利率
解析
正确答案：B
难易程度：易
答案解析：基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。官定利率是由政府金融管理部门或中央银行根据国家经***确定和调整的利率。公定利率是由一个国家或地区银行公会（同业协会）等金融机构行业组织所确定的利率。市场利率通常是指借***形成的反映一定时期金融市场货币供求关系的利率。题目所述“客户的信用评级、借款金额、供求关系等因素”都可以反映金融市场货币供求关系，故本题选择市场利率。
13.下列关于票据的说法中,错误的是（ ）。
A票据是完全有价证券
B票据是设权证券
C票据是非流通证券
D票据是要式证券
解析
正确答案：C
难易程度：易
答案解析：除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通。票据的流通性是票据的基本特征。
14.银行资产负债表中资产减去负债后的余额为（ ）。
A实收资本
B所有者权益
C未分配利润
D经济资本
解析
正确答案：B
难易程度：易
答案解析：会计资本，也称为账面资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。我国商业银行的会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润（累计亏损）和外币报表折算差额六个部分。
15.以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币的汇率标价方式是（ ）；以一定单位的本国货币作为标准来计算应付多少外国货币的汇率标价方式是（ ）。
A直接标价法；间接标价法
B间接标价法；直接标价法
C应收标价法；应付标价法
D交叉标价法；应付标价法
解析
正确答案：A
难易程度：易
答案解析：直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。间接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，又称为应收标价法。
16.未经（ ）的汇票，银行不予贴现。
A提示
B担保
C托付
D承兑
解析
正确答案：D
难易程度：易
答案解析：承诺是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为，付款人未签字承兑，则对汇票的付款不承担责任。贴现是指持票人向金融机构贴付一定的利息后，把票据转让给金融机构，金融机构扣除一定贴息后，将余额支付给持票人。若未承兑则金融机构没有付款责任，即不予贴现。
17.洗钱通常被分为三个阶段，不包括（ ）。
A融合阶段
B培植阶段
C完成阶段
D处置阶段
解析
正确答案：C
难易程度：易
答案解析：洗钱的过程通常分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。
18.***，( )是指独家企业生产某种特质产品从***控制之下的情形；（ ）是由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。
A垄断竞争的行业；寡头垄断的行业
B完全竞争的行业；完全垄断的行业
C寡头垄断的行业；垄断竞争的行业
D完全垄断的行业；完全竞争的行业
解析
正确答案：D
难易程度：易
答案解析：（1）寡头垄断的行业是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。（2）完全垄断的行业是指独家企业生产某种特质产品从***控制之下的情形。（3）完全竞争的行业是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。（4）垄断竞争的行业是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形，每个厂XX在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。
19.同业拆借市场是金融机构之间为了（ ）而相互融通的市场。
A提高流动性
B增加收入
C减少风险
D调剂短期资金余缺
解析
正确答案：D
难易程度：易
答案解析：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺的行为。
20.下列关于当前商业银行资产负债管理对象和内涵的表述，错误的是（ ）。
A资产负债管理是对表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理
B资产负债管理的对象就是银行的资产负债表
C资产负债管理是对本外币资产负债的全面管理
D资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理
解析
正确答案：B
难易程度：易
答案解析：“资产负债管理的对象就是银行的资产负债表”描述错误应为“对象是表内外项目”。商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。（1）在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理；（2）在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加***和境外机构统一、全局性的资产负债管理；（3）在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。总体而言，当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。【总结归纳：资产负债表内管理→资产负债表内外综合管理；单一本币管理→本外币管理；表内资产负债被动管理→表内外的积极主动管理】
21.如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是（ ）。
A外汇储备的实际价值减少
B外汇储备的实际价值增加
C外汇储备规模减少
D外汇储备规模增加
解析
正确答案：B
难易程度：易
答案解析：储备货币的汇率变动影响一国外汇储备的实际价值。储备货币汇率上升，会使该种储备货币的实际价值增加，储备货币汇率下降，会使该种货币的实际价值减少。外汇储备实际是一种国际购买力的储备。
22.银行业从业人员对同级别同事违反内部规章制度的行为进行监督，不宜采取的方式是（ ）。
A不予以提示，直接报告司法机关
B不能制止的，及时向所在机构报告
C进行提示
D及时制止
解析
正确答案：A
难易程度：易
答案解析：对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。
23.下列关于信用卡的表述，错误的是（ ）。
A信用卡具有消费信贷、转账结算等功能
B持卡人可在信用额度内先使用后还款
C信用卡消费信贷一般有最低还款额要求
D信用卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
解析
正确答案：D
难易程度：易
答案解析：信用卡的信用额度与缴存的备用金，与持卡人的收入、信用等各种因素相关。
24.银行承兑汇票的出票人是（ ）。
A银行机构
B债务人
C债权人
D承兑人
解析
正确答案：B
难易程度：易
答案解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指XX期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票的出票人为（企业）债务人，付款人为银行，收款人为债权人。
25.有限***的“有限责任”是指（ ）。
A股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任
B股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任
C公司以其注册资本对债权人承担部分责任
D股东以其全部资产对债权人承担责任
解析
正确答案：A
难易程度：易
答案解析：我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多***分为有限责任公***两类。其中有限***股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任。
26.下列属于国务院银行业监督管理机构职责范围的是（ ）。
A制定和执行货币政策
B监督管理黄金市场
C发行人民币，管理人民币流通
D审查批准银行业金融机构的设立
解析
正确答案：D
难易程度：易
答案解析：其他三项属于中国人民银行的职责。中国人民银行的职责主要有：（1）发布与履行职责有关的命令和规章；（2）依法制定和执行货币政策；（3）发行人民币，管理人民币流通；（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（6）监督管理黄金市场；（7）持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备；（8）经理国库；（9）维护支付、清算系统的正常运行；（10）指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测；（11）负责金融业的统计、调查、分析与预测；（12）作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动；（13）国务院规定的其他事项。
27.商业银行在我国境内不得从事（ ）业务，但国家另有规定的除外。
A代理股票买卖
B代理股票资金清算
C买卖政府债券
D发行金融债券
解析
正确答案：A
难易程度：易
答案解析：《商业银行法》第四十三条规定：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。
28.以下关于银行风险的表述，正确的是（ ）。
A银行产生收益损失的不确定性
B通过加强管理，银行可以完全规避风险
C风险管理与业务发展是一对矛盾，无法有机融合
D银行已经发生的损失
解析
正确答案：A
难易程度：易
答案解析：银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失，银行风险是指在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和收益蒙受损失的可能性。
29.下列选项中，不属于衡量银行客户集中度的是（ ）。
A最大十家客户贷款比率
B房地产行业授信集中度
C单一最大客户贷款比率
D单一集团客户授信集中度
解析
正确答案：B
难易程度：易
答案解析：衡量银行客户集中度的指标包括四个：单一最大客户贷款比率、最大十家客户贷款比率、单一集团客户授信集中度和大额风险暴露集中度。不包括房地产行业授信集中度。
30.以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场是（ ）。
A回购市场
B货币市场
C同业拆借市场
D资本市场
解析
正确答案：D
难易程度：易
答案解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。
31.小明在 2018年 7月 8日存入一笔 10000元 1年期整存整取定期存款，假设年利率为 2.52%，1年到期后将全部本息以同样利率又存为 1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回（ ）元。
A.10408.26
B.10510.35
C.10505
D.10504
解析
正确答案：B
难易程度：易
答案解析：本题考查计息方式。整存整取定期存款利息：利息=本金×年（月）数×年（月）利率。第一年本息：本息=10000+10000×1×2.52%=10252（元）。第二年本息：本息=10252+10252 ×1×2.52%=10510.35（元）。
32.在中央银行进行宏观经济调控过程中，下列属于从紧货币政策的是（ ）。
A控制集团购买力
B降低存款基准利率
C提高法定存款准备金率
D政府削减财政支出
解析
正确答案：C
难易程度：易
答案解析：紧缩的货币政策有：第一，减少货币供应量。中央银行可以直接减少基础货币投放，达到减少货币供应量的目的。也可以提高法定存款准备金率，达到收缩货币供应量的目的。第二，提高利率。中央银行提高基准利率如再贴现率，使商业银行向中央银行的筹资成本提高，减少融资规模，导致贷款规模下降、货币供应量减少。选项“降低存款基准利率”应为提高基准利率；选项“政府削减财政支出”和“控制集团购买力”均属于紧缩的财政政策。
33.在信用活动中起着主导作用的金融机构是（ ）。
A商业银行
B投资银行
C中央银行
D政策性银行
解析
正确答案：A
难易程度：易
答案解析：商业银行在银体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。
34.经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是（ ）。
A经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域
B经济资本的数量与商业银行的整体风险水平成反比
C经济资本反映了银行为应对未来资产的非预期损失而应持有的资本
D经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资 内容过长，仅展示头部和尾部部分文字预览，全文请查看图片预览。 确答案：B
我的答案：
难易程度：易
答案解析：承诺生效时合同成立。承诺仅仅是邀约人与被邀约人之间达成了合意，即是合同的成立，但这并不意味双方的成立的合同已经生效，合同的生效必须其满足生效的要件，承诺生效时合同成立。题干“承诺生效的时间总是等与合同生效的时间”描述错误。
143.现汇是指可以自由兑换的汇票、支票等外币票据和外国纸币、硬币。
A正确
B错误
解析
正确答案：B
我的答案：
难易程度：易
答案解析：现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据；现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。
144.对于变造的票据，在变造之前签章的人，仅对原记载事项负责。
A正确
B错误
解析
正确答案：A
我的答案：
难易程度：易
答案解析：在变造之前签章的人，仅对原记载事项负责。在变造后签章的人，仅对票据被变造后的记载事项负责。
145.对于中止犯，没有造成损害的，应当免除处罚，造成损害的，应当减轻处罚。
A正确
B错误
解析
正确答案：A
我的答案：
难易程度：易
答案解析：对于中止犯，没有造成损害的，应当免除处罚；造成损害的，应当减轻处罚。
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